二代支付系统--总体1013剖析.ppt

* * * * * * * * * 五、人民币跨境支付业务发展 近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被周边国家和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。 2009年国务院批准上海、广州部分城市开展人民币跨境支付试点业务；2010年国务院批准18个省（市）开展人民币跨境支付试点。人民币正逐步向国际化货币发展。 为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统性设计相关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付的最终结算。 支持人民币跨境支付结算 第二代支付系统在功能上支持参与者之间办理以电汇、保函、托收、信用证为主要贸易国际结算方式产生的人民币跨境支付业务的信息流转及资金清算。 目前支付系统参与者已覆盖香港和澳门地区的商业银行，未来还有可能扩展至其他地区，对于收、付款人开户银行均为支付系统参与者的跨境人民币支付业务，可直接通过支付系统办理；对于收、付款人开户银行不是支付系统参与者的，可通过代理行方式委托支付系统参与者完成资金结算。 人民币跨境支付 * ●支持参与者之间办理以电汇、保函、托收、信用证为主要贸易国际结算方式产生的人民币跨境支付业务的信息流转及资金清算。 业务种类 汇款 货物贸易结算 服务贸易结算 资本项下跨境支付 ●目前支付系统参与者已覆盖香港和澳门地区的商业银行，未来还有可能扩展至其他地区，对于收、付款人开户银行均为支付系统参与者的跨境人民币支付业务，可直接通过支付系统办理；对于收、付款人开户银行不是支付系统参与者的，可通过代理行方式委托支付系统参与者完成资金结算 六、支付系统报文标准 第一代支付系统大额支付业务采用CMT报文格式，小额支付业务采用PKG报文格式，较好的满足了目前支付系统的业务需求，但也亟需一个各金融机构均遵守的、统一的报文交换标准，以降低机构间互联的成本，提高信息交互效率。 金融行业通用报文方案（ISO 20022） 金融业通用报文方案（ISO 20022标准）由国际标准化组织（ISO）于2004年颁布，适用于各金融机构间报文交换； ISO 20022基于XML标准实现，其本身并不规定具体的报文类型，只是规定了在设计报文时必须遵循的一系列规则，适用于支付报文、外汇交易报文、证券结算报文等，各金融机构在满足规则的前提下可以自行制定交换的报文类型。 国外许多支付系统如SWIFT、 CLS、TARGET2等已采用该标准。 报文标准 * 业务报文采用ISO20022标准 报文编号：xxxx.nnn.nnn.nn 系统编号 报文编号 预留，固定001 版本号 报文分为报文头和报文体 报文头：版本号、发起方、接收方、报文描述 报文体：业务报文本身的业务要素 数字签名域：根据业务部门确定的加密要素，形成一串数字码 对一代业务报文进行了整合 * * 第二代支付系统拟在支持现行CMT和PKG业务标准基础上逐步引入ISO 20022报文标准和XML格式标准。具体实施策略如下： 第二代支付系统各业务系统均使用新标准。 第二代支付系统上线后，人民银行设定一段时间的系统迁移期，供各类参与者进行行内系统改造。 系统迁移期内，新旧两套标准并行使用。各类参与者应在规定的系统迁移期内，完成行内业务系统升级改造，最终全面使用第二代支付系统报文交换标准替换现有CMT和PKG报文交换标准。 报文标准的考虑因素 七、高效的系统控制与运维机制 公共管理 运行控制 参与者管理 参数管理 系统维护 安全管理 运行维护 客户服务 公共管理与系统维护（CCMS）旨在对大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银支付系统以及清算账户管理系统等提供统一服务，提高系统整体业务处理效率 运行时序管理 运行控制 参与者管理 基础数据的接收与下发 行名行号信息下发 业务权限管理及下发 系统维护 运行维护 ●智能帮助平台 客户服务 ●软件更新网站 ▲手工下载与更新 ▲自动下载与更新 ●技术支持网站 ●客户服务中心 ▲