第3章商业银行剖析.ppt

第3章 商业银行 第1节 商业银行概述 第2节 商业银行的负债业务 第3节 商业银行的资产业务 第4节 商业银行的中间业务 第5节 商业银行资产负债管理 第3节 商业银行的资产业务 技能训练（4） 银行承 兑业务 咨询和信 息服务 租赁 业务 信托 业务 委托代 理业务 结算 业务 中间业务种类 能力拓展 举例说明商业银行的中间业务 给我们带来的便利 第5节 商业银行资产负债管理 安全 性 盈利 性 流动 性 商业银行管理的一般原则 * * 金融一条街 学习目标 掌握商业银行资产业务主要内容； 掌握商业银行负债主要内容； 掌握商业银行中间业务主要内容； 掌握商业银行管理的原则； 理解商业银行的性质和职能； 了解商业银行的发展趋势。 第1节 商业银行概述  商业银行 必备知识 是指依照有关法律设立的吸收公众存款、发放贷款，办理结算等业务的企业法人。 商业银行职能之一 充当信用中介 小额变大额 短期变长期 资金小变大图示 A的闲置资金 B的闲置资金 C的闲置资金 D的闲置资金 商业银行 资金需求者 大规模的资金 贷款 存款 资金由短变长图示 存入的短期资金 发放出的长期资金 银行积聚资金 商业银行职能之二 充当支付中介： 商业银行代理客户通过账户 资金的结转了结债权和债务，在存 款的基础上为客户兑付现金。 商业银行职能之三 创造信用： 商业银行能用自己吸收的原始 存款创造出存款货币和用来支付的 票据，影响货币供应量。 商业银行职能之四 提供金融服务： 商业银行除传统的存款贷款业务外， 还提供各类金融服务。如委托信托投资； 代客买卖金融商品；提供担保、租赁服 务；代收费用；代保管服务；咨询服务。 商业银行性质 是具有一般现代企业特征的企业； 是经营货币的特殊企业； 是金融体系的主体，在国民经济中占有特殊地位。 商业银行的发展趋势 资本 集中化 业务 综合化 经营 国际化 技术 电子化 商业银行分类 按业务范围分： 全能银行 分离型银行 按外部组织形式分为： 单元制银行 分支行制银行 集团银行制 连锁银行制 能力拓展(1) 根据你所学的知识,判断我国商业银行按业务和组织形式划分该属于什么类型？ 能力拓展(2) 举例说明银行是支付 中介、信用中介 能力拓展(3) 银行控股公司制、连锁银行制是 当时的一种金融创新，你同意吗？ 第2节 商业银行的负债业务 必备知识 商业银行负债业务是指各种形成商业银行资金来源的业务，包括自有资本、吸收的存款、借款等。 商业银行的自有资本 自有资本的构成： 股本 盈余 未分配利润 资本票据 信用债券 自有资本的作用： 是商业银行抵御风险 的物质基础； 是保护存款人和债权 人利益的保证； 是开展业务的前提。 自有资本又称商业银行的资本金 能力拓展 发行资本票据和信用债券获得资金为什么是商业银行的资本金呢？ 银行资本金的监管 《巴塞尔协议》的内容： 规定资本金的构成； 规定银行资产风险权数； 规定资本充足率与核心资本充足率。 商业银行的存款业务 传统存款业务类型： 活期存款 储蓄存款 定期存款 创新存款业务类型： 可转让支付命令 货币市场存款 自动转账服务账户 可转让大额定期存单 货币市场存单 商业银行的营运资金主要来自吸收存款，存款是商业银行的主要负债形式。 知识拓展 我国商业银行的存款业务有哪些呢？ 分为对公存款和对私存款。对公的具体形式有活期存款、定期存款、单位协定存款、单位通知存款、集团账户存款等。对私具体形式有活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、银行卡存款、个人通知储蓄存款、教育储蓄存款等。 商业银行借款 短期借款 同业拆借 回购协议 转贴现或转抵押 再贷款或再贴现 国际金融机构借款 长期借款 发行金融债券 插入金融债券图片 能力拓展 结合实际举三例说明商业银行负债业务 商业银行资金运用业务称为商业银行资产业务。 库存现金 存放中央银行的准备金 存放同业的存款 托收未达账项 必备知识 现金资产 资产业务之一 商业银行贷款业务 我国商业银行贷款类型： 短期贷款和长期贷款 固定利率贷款和浮动利率贷款 信用贷款和担保贷款 西方商业银行贷款类型： 工商业贷款 不动产贷款 消费者贷款 资产业务之二 知识拓展 担保贷款有几种类型呢？它们是怎么划分的？ 三种类型。 保证贷款、抵押贷款和质押贷款。  票据贴现的含义： 是指未到期的票据在背书后， 转让给商业银行等票据经营机构。 票据贴现分为贴现、转贴现和再 贴现