自助银行的建设与管理(简版).ppt

1.1 在银行传统网点内部建造原则 首先与整个网点综合规划布局要协调 区域位于人流较大的地方并且常有导购人员 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 功能定位在信息查询、现金处理和中间业务 1.2 在银行传统网点以外建造原则 选点时要多考虑安全因素 要有严密的保安措施 外部标识要引人注目 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 交易功能齐全（最好能涵盖所有标准化业务） 1.3 在特定环境下建造原则 特定环境常指：超市、学校、商场、批发市场、专业市场、步行街等 位置选在人流较大的地方 要有严密的保安措施 外部标识要引人注目 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 交易功能要与具体环境的需求相适应 二、自助银行的规划 四、自助银行的管理 * * 自助银行的建设与管理 在银行传统网点内部建造 在不同的特定环境下建造 一、自助银行的建设方案 在银行传统网点以外建造 香港汇丰银行自助银行的配置案例 每个营业厅设置一台或多台的理财咨讯机（“宝贝机”） 现金存款机 自动柜员机 自助存折打印机（“打簿快”） 账户余额查询机（“查数快”） 电子桌面银行（综合业务自助终端） 自助银行设计 内容 环境设计 功能设计 设备组合 2.1 自助银行的规划内容 提供7X24小时银行服务 扩充服务渠道、提高市场占有率 降低银行的经营成本 提供更广泛的金融服务和社会服务 2.2 自助银行的规划目标 2.3 自助银行的功能设计 自助银行功能 设计 支持银行卡的各种交易 支持 7X24 小时服务 替代传统柜台功能 自助银行性能 设计 兼容不同功能、不同品牌的设备 系统集成具有先进性和前瞻性 网络结构交易功能具有扩充性 系统具备稳定、可靠、安全 2.4 自助银行的性能设计 传统业务 中间业务 社会服务 按业务划分 2.5 自助银行的业务分类 三、自助服务网点的布局 自助服务网点的布局原则 自助服务网点的选址规划 开拓价值 战略价值 营运价值 宣传价值 3.1 自助服务网点布局的价值取向 银行自助网点选址目标 专业市场 生活社区 商务中心 商业中心 商业步行街 批发市场 3.2 银行自助网点的选址 工矿企业 大专院校 选址目标 A B 医疗中心 D 客运中心 C 银行自助网点的选址(续) 自助银行选址目标区域 周边较大范围内无它行网点及ATM机具，所在区域独占优势有利于跨行卡交易发生。 9、其它区域 如公园、市内景区。 人流量大，其中异地人流是跨行交易主要群体。 8、城市旅游服务区域 电讯、电子、汽配、服装等专业市场。 人流量大，本地及异地消费者均有跨行卡交易需求。 7、城市专业市场区域 体育场馆、医院。 人流量大，周边具消费潜力，有助于跨行卡交易发生。 6、城市体育卫生区域 餐饮酒楼、休闲娱乐中心。 该区域本地、异地消费人群具备银行卡消费潜力，有助于跨行卡交易发生。 5、城市餐饮娱乐聚居区域 高校、大型书城。 高等院校学生群体是跨行卡交易的主要人群， 4、城市文化教育区域 城市大型商业口岸、购物广场、酒店聚集区。 人流量大，本地及异地消费者均有跨行卡交易需求。 3、城市商贸中心 城市部分居住小区，大型工厂聚集地。 城市外来人群因工作生活需要，是跨行卡交易主要群体。 2、城市外来人口聚居区域 如火车站、汽车客运中心。 人流量大，其中异地人流是跨行卡交易的主要群体。 1、城市主要交通枢纽中心 备 注 区域特点 ATM选点分布区域 数据收集与分析 本地选点原则 网点推荐备选 在行式网点 离行式网点 网点分析论证 审核确认 3.3 自助服务网点的选址工作流程 自助银行选址关键指标 选点关键指标：本行交易与跨行交易的数量 判断可安装条件另外三个要求：1、符合银行的统一布局计划2、符合效益评估的指标要求3、符合安全与管理控制要求 优质网点的三个特征1、现金需求较大 2、潜在用户较多3、便利程度较好 都市出租住房相对集中的区域 打工上班一族主要休闲消费场所 城乡结合处 普通高校 …….. 4.1 自助设备管理是一项系统工程 自助银行要有短期、中期、长期的发展规划。 自助银行地点的选择和运行环境的准备。 硬件的采购、安装、调试、运行和维护。 软件的规划、开发、调试、运行和维护。 各级部门的人员培训。 建立银行各级部门的运作模式和管理体制。 自助业务的宣传推广与中间业务的发展开拓。 制订健全有效的监控措施 4.2 组织架构与内部管理 统管与协管部门 加钞清机管理模式（合适时机可向市场化运作转变） 监控与维护方式 网点的管理专员：管理、维护、辅导、营销职能 4.3 规划的实施与保障 真正做到认真调查、精心规划，科学布局，合理选点 借鉴先进经验，开展自助设备的规范管理和经营管理 对