第七章工程项目融资模式债务融资教材.doc

第七章工程项目融资模式—债务融资 7、1国内金融机构贷款 7、1、1国内金融机构概述 中国银行业监督管理委员会 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 中信银行 深圳发展银行 广东发展银行 民生银行 招商银行 华夏银行 中国光大银行 兴业银行 上海浦东发展银行 中国邮政储蓄银行 北京银行 北京农村商业银行 中国银联 中国农村金融网 信托网 中国信托基金网 中国邮政 中国证券监督管理委员会 上海证券交易所 深圳证券交易所 中国期货证券金融网 中国期货业协会 中国期货网 中国保险监督管理委员会 中国保险网 中国保险行业协会 7、1、2、贷款的种类 1、 按贷款期限划分： 短期贷款（1年以内，含1年）：期限短、风险小、利率低 中长期贷款（1年以上）：期限长、风险大、流动性差、利率高。 　 种类 年利率%　 一、短期贷款? 六个月（含） 4.86 六个月至一年（含） 5.31 　 二、中长期贷款 一至三年（含） 5.40 三至五年（含） 5.76 五年以上 5.94 　 贷款期限:从贷款合同签订生效日起,到最后一笔贷款本金或利息支付日止的时间间隔. 提款期:从贷款合同签订效日起,到合同规定的最后一笔贷款本金的提取日的时间间隔. 宽限期:指贷款合同签订生效日起,到合同规定的第一笔贷款本金归还止的时间间隔. 还款期:从合同规定的第一笔贷款本金归还日起,到贷款本金和利息全部还清日止的时间间隔. 展期:贷款期限延长的时间间隔. 2、按贷款有无担保品划分为： 信用贷款：是企业根据自身的信誉而无需提供担保品或法人担保从银行取得的贷款。 担保贷款：抵押贷款，质押贷款，保证贷款（一般责任保证贷款和连带责任保证贷款） 质押贷款和抵押贷款是以借款人或第三人的特定财产作为还款保障，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行有权处分担保品，并优先受偿。 质押与抵押的主要区别在于抵押品不需要从抵押人向抵押权人转移，而质押物由质权人即债权人保管。所以抵押品一般是机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产。而质押品分为是动产和权利。（票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权应收账款等）质押分为动产质押和权利质押 借款人（债务人）或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 借款人（债务人）或第三人为出质人，债权人为质权人 保证贷款是以第三方承诺在借款人不履行还款义务或不能偿还贷款时，由其按约定承担一般保证责任或连带责任为前提而发放的贷款。 一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。 连带责任保证，是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任。 7、1、3贷款程序 1、企业提出贷款申请，提交相关资料（财务报表、项目可行性报告、担保相关文等） 2、审查与审批（借款人的偿债能力、信誉，项目评估，担保条件评估） 3、签订借款合同（借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同） 4、贷款发放、 5、银行贷后检查 6、贷款收回与延期 7.1.4银行贷款的优、缺点 1、优点 筹资速度快、筹资成本低、贷款弹性好 。 2、缺点 财务风险较大、限制条件较多、筹资数额有限 。 7、1、4国内政策性银行 （1）国家开发银行 国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。 国家开发银行贷款主要用于支持国家批准的基础设施项目、基础产业项目、支柱产业项目，以及重大技术改造项目和高新技术产业化项目建设。电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水利、公共基础设施等始终是主要业务领域和贷款支持重点。 如：上海浦东国际机场、哈大电气化铁路项目、扬州市瘦西湖项目、江苏田湾核电站项目、成都机场扩建项目、广州市区交通改造工程、南水北调工程等。 人民币贷款：　　－－中长期贷款，贷款期限在一年以上，主要用于基础设施、基础产业和支柱产业的基本建设和技术改造项目。　　－－短期贷款，贷款期限在一年以内（含一年），用于解决开发银行业务范围内、中长期贷款合同执行完毕前的客户所