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【投资理财】工薪阶层的理财观念和方法
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一、工薪阶层如何投资理财
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工薪阶层主要依靠工资奖金收入,一般而言,每月收入扣除必要的生活开支后的结余不是很多。要加速家庭财富的积累,实现人生各个阶段的购房、育儿、养老等理财目标,在安排好家庭的各项开支,进行必要的“节流”的同时,通过合理的投资理财“开源”也犹为重要。
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对工薪阶层来说,保持均衡略偏积极的资产配比,做稳健的投资者,不失为一种恰当的投资方式。
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在进行投资之前,要先做好一些准备工作。首先,加强风险防范能力,提高家庭财务安全系数。对于工薪族来说,工作是收入的绝对主要渠道,因此,认真积极地工作,不断学习各项技能,增加自身学习的支出,获取相应的专业资格,是保证工作稳定,收入增长的有效途径;另一方面,通过购买相应的人身及财产保险,可以避免意外事故对家庭经济产生灾难性后果。
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其次,合理规划家庭支出,留足应付日常开支或意外事件的应急资金。一般应留足应付三到六个月的家庭开支款项,可以以银行活期存款或者货币基金、短债基金等流动性极强的金中小企业融资产形式存放。另外,在日常开支中还可以合理利用银行贷记卡的免息透支功能,先消费后还款,提高偿付能力。
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做好以上准备后,就可以对每月结余的资金进行合理投资了。相对于中低收入的工薪阶层来说,投资理财应以稳健为基本原则,不要盲目追求高收益、高回报,因为高收益的背后往往蕴藏着高风险。由于时间、精力、相关知识掌握及资金等方面的限制,工薪阶层一般不宜直接进行实业投资,可以通过购买相关金融产品进行间接投资。在金融投资上,由于相对风险承受能力较低,建议最好不要涉及高风险的期货、股票等投资,可以在相对稳健型投资产品里做选择,如基金、国债或一些银行理财产品。
二、如何选好投资目标
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人们在选择投资目标时,主要是考虑盈利性和风险性这两个因素。如何在盈利性和风险性之间找到一个最佳的切点,是选好投资目标的关键所在。
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譬如某人有一套空置房产,在出租或出售这两个投资目标上,就可作一个简单的盈利与风险的综合分析。假设这套房产的出售价格为30万元,则按出售目标每年盈利为6750元(在此我们假设他将出售所得存入银行,一年存款利率为2.25%,30万元×2.25%),扣除20%的利息税,实际盈利为每年5400元〖6750元×(1-20%)〗。而按出租目标计,出租价格为每月1500元,每年的盈利为18000元(1500元/月×12月),是出售目标的3.33倍(18000元/5400元)。再从风险性方面来看,出售房产所得存入银行,面临的最大风险是银行降息。而出租房产面临的最大风险是空房期的增加。因此,即使银行存款无降息的风险,而出租房产的空房期每年为3个月,则在考虑了风险性的因素后,出租目标仍比出售目标每年多盈利8100元(1500元/月×9月-5400元),除非在空房期的风险性增至为每年8个月时,租售之间的盈利性才几乎相等(1500元/月×4月=6000元)。而如今,有了“房屋银行”这一新的投资品种,出租目标的风险性又大大降低了。
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以上方法,也同样适用于股票、债券、外汇、保险等投资目标的分析上。
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投资理财之“九戒”
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一戒暴利。非公平竞争、欺诈暴利只能得逞一时,皆难长久。做生意要眼光长远,“在点滴赢利中求发展,在持久坚挺中谋大利”当是从商者的座右铭。
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二戒违法投资。有的人财迷心窍,一听有高息集资就倾囊而出,也不想想那个企业有偿还能力吗?如果弄到法院,这种“驴打滚”的高利贷,法院会支持吗?三戒盲目跟“风”。道听途说某项目投资赚钱,不加分析调查便盲目跟“风”,十个有九个要失败。
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四戒优柔寡断。市场瞬息万变,最佳投资机会往往会稍纵即逝。犹豫不决、观望徘徊只能眼巴巴地看着别人发财。
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五戒与“亲戚”做生意。市场经济条件下的投资是一种“以利润为目标”的经济行为,没有“照顾”,不讲“面子”。如果投资行为过多地夹杂着温情,兼顾由来已久的情面,不但有可能赚不到钱,而且还可能把挺好的亲戚关系弄得很僵。
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六戒跟不熟知的人合作。与人合作投资,必须了解对方的从业经历、经济实力、个人素质、品德修养。如果糊里糊涂地与其合作共事,难免上当受骗。
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七戒目标比天高。不同领域不同时期的投资回报是不一样的,所以在制定投资目标时,一定要纵横比较,切实可行,否则就难免“永不知足,永无宁日”。
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八戒投资于自己并不擅长的领域。不了解市场行情,自身实力不具备,贸然投资,极易让自己误入迷宫,坠入云雾。此时有两种解决方案,一是赶紧抓机会抽逃,二是从头学起争做行家。
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九戒把钱投在一处。最稳妥的办法莫过于分散投资,这样就可以避免万一遇险全军覆没的悲惨结局。
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投资理财10大□诀
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成为好的投资者并非难事。如果按如下10条原则行事,那你就会比大多数投资者获得更好的回报。据道琼斯消
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