网络银行监管立法问题的研究硕士论文.doc

学校编码：10378  中文图书分类号：  密  级：  法 律 硕 士 学 位 论 文 网络银行监管立法问题研究  学生姓名：  郑文静  学  号：  所在学院：  法  学  院  专业名称：  法  律  硕  士  届  别：  2012 届（全日制非法学类）  导师姓名：  石旭斋 教授  论文完成时间:  2012 年  5 月 中文图书分类号：  密  级：  网络银行监管立法问题研究  学生姓名：  郑文静  学  号：  所在学院：  法  学  院  专业名称：  法  律  硕  士  届  别：  2012 届（全日制非法学类）  导师姓名： 论文完成时间：  石旭斋 教授 2012 年05 月 独  创  性  声  明  本 人 郑 重 声 明 ：所 呈 交 的 论 文 是 我 个 人 在 导 师 指 导 下 进 行 的 研 究 工 作 及 取 得 的 研 究 成 果 。尽 我 所 知 ，除 了 文 中 特 别 加 以 标 注 和 致 谢 的 地 方 外 ，论 文 不 包 含 其 他 人 已 经 发 表 或 撰 写 的 研 究 成 果 ，也 不 包 含 为 获 得 安 徽 财 经 大 学 或 其 他 教 育 机 构 的 学 位 或 证 书 所 使 用 过 的 材 料 。与 我 一 同 工 作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中做了明确的说明并表 示了谢意。  签名：  日期：  关 于 论 文 使 用 授 权 的 说 明 本人完全了解安徽财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即： 学 校 有 权 保 留 送 交 论 文 的 复 印 件 ，允 许 论 文 被 查 阅 和 借 阅 ；学 校 可 以 公 布 论 文 的 全 部 或 部 分 内 容 ，可 以 采 用 影 印 、缩 印 或 其 他 复 制 手 段 保 存 论 文。 （必威体育官网网址的论文在解密后应遵守此规定）  签名：  导师签名：  日期： 摘 要  摘  要  网络银行是网络与银行相结合的产物，是银行在金融电子化时代 的一场变革，其实质是以传统银行为主，利用网络技术为客户提供银 行服务。九十年代以后，电子商务在中国的迅猛发展给我国银行业发 展网络化金融服务提供了良好契机，网络银行应运而生。 网络银行使银行业改变了原有的服务模式，与传统银行相比，网 络银行具有低成本、效率高、大量高新技术支持等特点，使网络银行 获得了长足的发展，并成为了银行业的主流。正是因为这些特点，网 络银行面临着不同于传统银行的特殊风险，从而使网络银行对传统银 行的监管制度提出挑战。网络银行较传统银行而言，缺乏内在稳定性， 风险较高，传统银行的监管制度无法达到很好的降低、消除网络银行 风险的作用，有必要根据网络银行的运行机制、内在风险设定相应的 法律制度对其进行监管。我国网络银行监管起步较晚，在制定网络银 行监管法律方面可以借鉴国外以及我国香港地区网络银行监管立法 及其经验，并根据我国具体国情制定适合我国网络银行发展状况的监 管法律。 巴塞尔银行监管委员会是国际上最为权威的银行监管委员会，该 委员会对网络银行风险监管提出了十四条监管原则，各国均以此为基 本原则来制定本国的监管法律。 由于我国网络银行监管立法起步较晚，监管体系存在许多不足， 1 摘 要 我国应在借鉴发达国家监管立法的基础上，制定我国监管立法原则， 并对我国网络银行监管立法提出制度构想：一是完善我国网络银行监 管立法，二是对我国网络银行监管主体的职责加以明确，三是建立健 全我国网络银行市场准入和退出机制，四是构建网络银行技术风险评 级体系，五是健全网络银行流动性风险的监管制度，六是完善我国网 络银行服务中的民事责任分配制度，七是建立良好的网络银行跨境交 易监管制度，八是完善我国网络银行客户权利救济机制。 关键词：网络银行，金融监管，金融安全 2 摘 要 ABSTRACT The network bank is the product of the combination of network and the bank, is a bank in the financial electronic era of a revolution, and its essence is the traditional banks, the use of network technology to provide banking services for customers. After ninety time, the rapid developme