我国商业银行中间业务法律问题的研究硕士论文.doc

学号：200902307002  分类号： D912  硕士学位论文 我国商业银行中间业务法律问题研究 研 究 生 姓 名 ：郭 文 娟 指 导 教 师：于 永 芹 教 授  学 科 门 类：法  学  专 业 名 称：经 济 法 学 论文提交日期： 2 0 1 2 年 3 月 1 2 日 学号：200902307002  分类号： D912  硕士学位论文 我国商业银行中间业务法律问题研究 研 究 生 姓 名 ：郭 文 娟 指 导 教 师：  学 科 门 类：法  学  专 业 名 称：经 济 法 学 论文提交日期： 2 0 1 2 年 3 月 1 2 日 原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究 工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或 集体已经发表或撰写过的作品或成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体， 均已在文中以明确方式标明。本声明的法律结果由本人承担。  论文作者签名：  日期： 2012 年 3 月 12 日  学位论文使用授权说明 本人完全了解烟台大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，即：按照学 校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电 子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复 制手段保存论文；在不以赢利为目的的前提下，学校可以公布论文的部分或全部 内容。 （必威体育官网网址论文在解密后遵守此规定）  论文作者签名： 日期：  导师签名： 2012 年 3 月 12 日 摘  要  商业银行中间业务作为衡量各国商业银行综合竞争力的重要指标已经引起了广 泛的关注，西方发达国家商业银行中间业务的发展已趋于完善，中间业务也确实为 商业银行的综合收入及综合能力的提升做了很大的贡献。我国商业银行中间业务的 开展始于 20 世纪 90 年代，由于受历史因素的影响，以及现行法律法规不完善和分 业经营模式的限制，我国商业银行中间业务的发展比较缓慢，在金融全球化的大环 境下，我国商业银行中间业务与发达国家商业银行中间业务的蓬勃发展相比，显得 先天不足且后天乏力。近十年来，为了实现加入 WTO 的承诺，我国进一步开放金融 市场，为商业银行中间业务的发展创造了有利的金融环境，我国商业银行中间业务 也取得了长足的进步，然而金融市场严峻的竞争环境，暴露出了我国商业银行中间 业务的许多问题，中间业务定义不准、法律法规针对性不够、内外部监管不力、监 管模式落后等问题都严重限制了我国商业银行中间业务的快速发展，同时也严重阻 碍了我国商业银行综合竞争力的有效提升，而其中最重要的就是相关法律法规的欠 缺和不完善。 我国商业银行中间业务虽有相关立法，但是相关立法只对原则性问题做了规定， 针对性不强，没有对具体的操作进行规定，许多问题的相关立法滞后，甚至有些问 题目前尚未有专门立法，本文主要采用比较分析法、历史分析法、理论联系实际等 方法对我国商业银行中间业务的法律问题进行了研究，除引言外，本文主体内容主 要包括以下四个部分： 第一部分主要阐述了商业银行中间业务的基本理论问题，主要包括商业银行中 间业务的涵义种类及性质特征、国内外商业银行中间业务的发展现状及二者之差异 分析。通过对商业银行中间业务的概述，明确国内外商业银行中间业务的发展现状， 为下面的研究奠定基础。 第二部分是本文的重点，该部分主要就法律问题对我国商业银行中间业务的相 关问题进行了阐述，主要包括我国商业银行中间业务的立法现状及其存在的问题。 对商业银行中间业务的立法滞后与法律空白、金融监管及经营模式，行业协会作用 无法发挥等问题进行了详细阐述，揭露了阻碍我国商业银行中间业务发展的主要问 I 题之所在，为下面的针对性研究提供思路。 第三部分主要介绍了美国、欧洲典型国家和日本国家商业银行中间业务的状况， 并通过对上面所提到的几方面问题的针对性研究，从中总结出对我国商业银行中间 业务的启示：中间业务产品的迅速发展离不开法律制度的约束与引导，应当修改滞 后法律并弥补法律空白，金融经营模式应结合现实情况慎重选择，金融机构的内部 及外部的金融监管同样重要，行业协会也应充当重要角色。 第四部分是本文的重中之重，详细阐述了完善我国商业银行中间业务法律法规 的具体对策，与第二部分相呼应，主要包括三节内容。第一节是修改滞后法律规定 及弥补法律空白，首先是修改中间业务收费及司法解释滞后方面的法律问题，使得 相关立法更具操作性；其次对我国目前金融市场上已经出现的金融控股公司、新兴 中间业务领域等制定相应的法律法规，引导其发展；第二节强调了商业银行内部监 管与外部监次阐述了我国混业经营模式的选择，目前我国混业经营的现实条件已基 本成熟，可管的重要