关于江苏省泰州地区民间信用的调查报告.doc

《关于泰州民间信用的调查报告》 学 院: 浙江师范大学行知学院 专 业: 财务管理102班 姓 名： 金洁 学 号: 提交时间: 2011 年 10月 12 日 成 绩: 关于江苏省泰州地区民间信用的调查报告 一、摘要 随着改革开放，经济的发展，个人和家庭生活的改善与不断提高,企业的不断发展，个人想要进行投资活动，企业需要继续不断地进行壮大，这一切都需要不断地进行融资，因此，操作简便的民间信用凭着运用灵活，能弥补银行信用的不足等优点，不断地受到大家的青睐，发展趋势也很有前景。 二、当地的信用环境 现如今，随着社会的突飞猛进，经济的不断发展，资金的流动量越来越大。因此，利用贷款的方式进行融资也愈来愈普遍。泰州属于苏中地区，经济相对来说，比较发达。当地的企业已中小型企业为主。最近几年，政府的大力支持和各项优惠政策的颁布给广大的企业带来福音。但是，飞速的发展对一些小企业来说并不是件好事。资金的不流通会导致一些小企业倒闭。而政府的资助是有限的，它不能保证所有企业都能很好的运转。这也就促成了我们当地的民间信用。可见，民间信用与农村百姓的密切相关。 三、信用形式 本地区的民间信用投资规模不是很大，形式包括个人之间的直接借贷，企业向社会直接借款和内部集资。民间信用的表现形式以民间投资、企业股份信用、民间票据贴现为主，除用于生产经营和流通领域外，民间信用范围已扩大到当地的各种金融活动中。投资回报形式主要以支付利息或分红为主。一些企业特别是有限责任公司在扩大生产、技术改造时资金短缺，由股东按出资额大小分摊借款比例，公司按季支付利息或年底统一分红。此外，不少企业用未到期的银行承兑汇票，在金融机构外进行以盈利为目的的票据买卖和交换。在泰州地区的企业还是蛮多的，例如罡杨模具有限责任公司，机械行业在泰州也是占有比较大的比重，还有土特产加工的企业也还蛮多。 四、担保手段 根据调查结果显示，12.6%的人会选择物资抵押，67.5%的人采用担保人担保的方式，然而剩下的19.9%的人选择的是无担保无抵押的方式。从这几个数据可看出，民间信用注重的是人与人之间的信任，或许这与放款人对象有关吧，也同时说明了大家对诚信的看重，而63.2%的按期归还的数据也是一个很好的说明。这种无担保无抵押的方式在其他信用贷款方面是很难出现的，例如企业信用，银行信用等。当然，这种做法有一定的风险，毕竟这种无担保无抵押的信用方式必须在信用度相当高的时候才可采用。不过，随着现在社会的不断发展，民间信用这种方式正在不断地进行完善，信用约束机制正在不断地改善，相信不久的将来这将不成为人们所担心的问题。 五、民间信用的积极作用 1、民间信用,从一开始就实践着真正意义上的银行信用,扭转了企业信用的软约束,从而有利于营造信用环境的良性循环，弥补了银行信用的不足。民间信用对解决中小企业和民营企业的生产经营资金不足起到重要的支撑作用。 2、民间信用的存在和发展，打破了单一银行融资方式，拓展了中小企业和民营企业的融资渠道，扩大了民营企业的发展空间。 3、引入了市场竞争机制。民间信用扩大，形成多种竞争机制，对传统的融资方式提出了挑战，从而推动银行、信用社改进服务方式，创新服务品种，改革管理模式。 4、民间信用缓解了中小企业融资难的问题,在共同发展的过程中降低了融资成本。 六、民间信用的消极影响 民间信用毕竟是一种自发的、盲目的、分散的信用活动，是一种较为落后的信用形式，因此，在充分发挥民间信用积极作用的同时，也应防止其消极的一面，主要有： 1、风险大 具有为追求高盈利而冒险、投机的盲目性 2、利率高 有干扰银行和信用社正常信用活动、扰乱资金市场的可能性； 3、借贷手续不严 容易发生违约，造成经济纠纷，影响社会安定。由于民间信用具有上述消极作用,这就要求在承认并利用其积极作用的同时,对这种信用活动适当地加以管理，采取积极措施，对其加以引导，使其逐步合法化、规范化。 七、风险防范机制 1、通过信用立法，强化全社会的信用意识 2、加强政府引导，开启民间资金多种投资渠道 政府可通过发行建设基金形式，引导民间资金进入基础设施领域。泰州地区的民营经济还算比较发达，建立小型企业投资公司便于对小型企业投资公司发放贷款，满足小型企业的融资需求，同时又可把民间信用纳入银行服务的范围。 3、整合信用资源，积极培育征信中介机构 4、强化银行信用，倒逼民间信用的规范和完善 （1）加快农村信用社体制的改革 （2）根据有关规定，在民间借贷比较活跃的地方，可率先进行设立民营金融机构的探索。 （3）加强金融政策的渗透力度。 （4）进一步强化商业银行功能和产品的创新。如开办民间