汽车保险合同与原则教材.ppt

* 3.赔偿方式? 有三种： 1）现金给付 如：第三者责任险 2）重置 如：玻璃破碎险 3）修理 如：车辆损失险 * 五、代位原则 ? 是损害补偿原则的派生原则。 ? 代位原则只在财产险中适用，不适合于寿险。 * 代位原则：指保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利，或取得被保险人对保险标的的所有权。 代位原则：权利代位和物上代位两部分组成。 * 权利代位（又称：代位追偿） ①概念 指由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险合同的约定给付了保险金后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利。 * ②代位追偿权产生的条件 a）保险标的损失必须是由第三者造成的。 b）保险标的的损失是保险责任范围内的损失。 c）代位追偿权的产生必须在保险人给付保险金之后。 * ③代位追偿权的范围 保险人通过代位追偿得到的第三者的赔偿额度，只能以保险人支付给被保险人的实际赔偿的保险金额为限，超出部分的权利属于被保险人，保险人无权处理。 * 例：保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则（ ）。  A.6000元全部退还给被保人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 * ④代位追偿对象的限制 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成保险事故以外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 * 物上代位 指保险标的在发生保险责任事故遭受损失后，在履行了对被保险人的赔偿义务后，保险人就代位取得对受损的保险标的的所有权。 * 例：2005年5月3日，老王的汽车被偷，老王马上向公安部门和保险公司报案，三个月后，车仍未找回，保险公司给了老王赢得赔款10万元。第四个月后，车辆被找回，老王不愿再要车，将车辆的权利转让给保险公司。保险公司对车辆进行拍卖时，竟拍出15万元的价格。老王听说此事后，又向保险公司索要多出的5万元钱，保险公司还是坚决不给。 思考：给双方调解，应该如何处理。 * 六、分摊原则 是损失补偿原则的派生原则,? 适用于重复保险：? 同一标的、同一利益、同一事故、同一时间 保险金额总和≥保险标的实际价值 作用：防止被保险人获不当利益， 避免引发道德风险。 * 损失分摊方式： 比例责任分摊 限额责任分摊 顺序责任分摊 * 比例责任分摊 是将各个保险人的保险金额相加，除各个保险人的保险金额，得出每个保险人应分摊的比例，然后按比例分摊损失金额。 * 限额责任分摊 是假定在没有重复保险的情况下，由各保险人单独应负得责任限额比例分摊赔款。 * 顺序责任分摊 是根据多个合同生效的先后顺序进行分摊。 例：某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为50万，则甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为多少？ 本章完~ * 保险合同的终止可分为以下几种： 1．自然终止——即期限届满而即刻终止 ? 2．义务履行而终止——指事故后，保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止 * 3．当事人行使终止权而终止 第43条　保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前十五日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人。 4．解除合同而终止 5. 因非保险事故引起保险标的全部灭失而终止 * 在保险合同的有效期内，当事人双方都必须履行自己在保险合同中约定的义务，以保证对方行使自己的权利。? 合同履行分投保人履行和保险人履行两种。 汽车保险合同的履行 * （一）投保人义务的履行 ? 1．履行缴纳保险费义务—— 14条 2．履行维护保险标的安全义务—— 36条 3．履行保险标的危险增加通知保险人义务—— 37条 4．履行出险通知义务—— 22条 5．履行积极施救义务—— 42条 * （二）保险人义务的履行 1.条款说明义务—— 17、18条 2.及时签发保险单证的义务—— 13条 3.履行赔付保险金义务—— 24条 4.履行承担施救及其他合理费用义务