汽车金融与车险欺诈教材.ppt

汽车金融与保险欺诈 汽车金融与保险欺诈 * * 汽车金融与保险欺诈 主要内容 一、汽车金融 二、车险欺诈 * 一、汽车金融 基本概念 汽车消费贷款管理 汽车消费贷款的保证保险 汽车分期付款售车信用保险--自学 * 基本概念 消费贷款 抵押与抵押贷款 质押贷款 担保与担保贷款 汽车消费信贷与汽车金融 * 消费贷款 消费贷款又称为消费信贷，是指金融机构对消费个人发放的用于购买耐用消费品，或支付其他费用的货币贷款。 * 具有较高价值的生活消费品 抵押与抵押贷款 抵押贷款人按担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 可做抵押物的财产包括： ①、抵押人有权自主支配的房产和其他土地上定着物； ②、抵押人依法取得的国有土地使用权； ③、贷款人认可的其他财产。 * 质押贷款 指贷款人按担保法规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 可做质押的质物包括： ①、国库券 ②、国家重点建设债券 ③、金融债券 ④、AAA级企业债券 ⑤、储蓄存单等有价证券。 * 担保与担保贷款 担保：指保证人与借贷合同当事人之间达成的关于被保证的当事人不履行或者不能履行合同时，保证人代为履行或者连带承担赔偿损失责任的协议。 保证贷款：指贷款人按照《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按照规定承担连带责任而发放的贷款。 * 汽车消费信贷与汽车金融 汽车消费信贷：银行金融机构以及国家金融监管部门认可的非银行金融机构向消费者发放的用于购买汽车的消费信贷，且不能挪作他用。 汽车金融 ：由消费者在购买汽车需要贷款时、直接向汽车金融公司申请优惠的支付式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。 * 汽车信贷现状 目前世界上70%的私人用车是用贷款购买的。 * 各国信贷购买车辆的比例 美国 日本 德国 印度 我国汽车金融发展 * 汽车金融服务业在中国的发展可以分为四个阶段 汽车消费信贷渗透率 萌芽期 井喷期 速冷期 市场重开?发展 90年代中期，汽车金融的概念开始进入中国 四大国有银行主导汽车消费信贷市场 由于信用体系以及立法的问题，03年下半年市场大幅萎缩停顿。 汽车金融公司（大众，通用，丰田，戴克，福特等等）开始进入市场 Ca. Ca. 来源：大众汽车金融中国有限公司， 理特公司研究 2003年低，中国汽车消费信贷总额达2000亿人民币 需要关注的领域： 业务开拓， 赢利能力， 风险控制。 中国汽车贷款业务发展的阶段 车贷渠道 实行车贷的主要银行： 商业银行 建设银行 工商银行 农业银行 交通银行 平安银行 中信银行 招商银行 民生银行 …… 车贷的主要金融公司： 上汽通用汽车金融公司 大众汽车金融服务公司 丰田汽车金融有限公司 福特汽车金融责任有限公司 戴-克服务集团汽车金融公司 东风标致雪铁龙汽车金融有限公司 沃尔沃汽车金融公司 现代汽车金融服务公司 * * 贷款期限、利率和限额 （1）汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）。 （2）利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行 。 （3）借款人的借款额应符合以下规定： 1）以质押方式申请贷款的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，首期付款不得少于购车款的20%，借款额最高不得超过购车款的80%。 2）以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的，首期付款额不得少于购车款的30%，借款额最高不得超过购车款的70%。 3）以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），首期付款额不得少于购车款的40%，借款额最高不得超过购车款的60%。 * 贷款流程 * （1）户口本、居民身份证、住房证等原件及复印件； （2）工作单位地址、联系电话； （3）住宅通信地址及联系电话； （4）手机号码； （5）本人近期一寸免冠照片2张； （6）配偶及共同购车人身份证及工作单位、联系电话； （7）担保人身份证、户口本、住房证等原件及复印件； （8）停车泊位证明（住郊区不需要）； （9）现工作单位劳资部门电话、联系人； （10）视客户情况要求提供的其他证明。 选定车型、与经销商签订《购车合同》 将首付存入指定帐户，向银行提交《汽车消费贷款申请》 银行受理、批准，并签订《贷款合同》 办理保险、抵押登记、公证手续 经销商办理车辆入户手续并交付车辆 按《贷款合同》规定，按期还贷款 到各经销点和咨询网点咨询 将所提供资料交经销商初审 汽车消费贷款保证保险 汽车消费贷款保证保险（简称车贷险），是指借款人根据银行或汽车金融公司等贷款人的要求，由保险公司为其贷款本息提供担保的一种保险。 车贷险的发展 1998年开办汽车消费贷款保证保险业务。 2001年车贷险业务经营风险显现，诈骗、挪用资金、恶意拖欠及经营不善引发拖欠贷款问题严重，保险公司不堪重