如何投资理财教材.ppt

* 如何合理投资理财 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 Contents 理财的重要性 1 理财之储蓄篇 2 理财之基金篇 3 理财之股票篇 4 理财之故事篇 5 * 理财的重要性 俗话说的好“你不理财，财不理你”。钱多需要理财，钱少也需要理财，正所谓长得漂亮需要打扮，长得丑就更需要好好打扮了。 重要的不是你挣多少，而是你存多少和规划多少！财富就是拥有资产，退休靠的是财富，而不是简单的收入。 * * 投资理财可以致富 （美）《邻居家的百万富翁》——每年存10000元，以平均每年升值8%计算，四十年后你将拥有280万元！ 40万=280万？ 一年存10000元，40年后拥有280万 280万中只有40万元是你辛辛苦苦挣来并勤俭节约省下的 请问到底是开源节流重要，还是投资理财重要？ * 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 正确的理财观念及智慧的投资选择，比你现有的财富或未来的收入更能影响你未来的财富状况。 钱的出路 储蓄 股票 债券 保险 期货 房产 收藏 … 生意 基金 国债 企业债 金融债 鸡蛋不能都放一个篮子里! * * 理财之储蓄篇  1、活期存款 2、定期存款 3、整存整取 4、零存整取 5、整存零取 6、存本取息 7、定活两便 8、协定存款 9、通知存款 项目 年利率（%） 一、城乡居民及单位存款 ? （一）活期存款 0.36 （二）定期存款 ? 1.整存整取 ? 三个月 2.25 六个月 2.50 一年 2.75 二年 3.55 三年 4.15 五年 4.55 2.零存整取、整存零取、存本取息 ? 一年 2.25 三年 2.50 五年 2.75 3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.17 三、通知存款 ? 一天 0.81 七天 1.35 储蓄存款的种类 * * 活期存款的收益最小，而一年定期存款利率(%)是活期存款利率(%)的7倍左右。如果每月用于储蓄的存款用定期存款的方式存起来，坚持几年，你可能会被自己的存款吓一跳！ 银行存款使用技巧 1. 12存单法 12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。 2. 阶梯存款法 假如你今年年终奖金一下子发了3万元，可以把这3万元奖金分为均等3份，各按1、2、3年定期存这3份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为三年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为5年定期，三年后你的3张存单就都变成三年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便使用，又可以享受三年定期的高利息，是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。 * 3. 巧用通知存款 通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的情况。 提醒：如果投资者购买的是7天通知存款，若投资者在向银行发出支取通知后，未满7天即前往支取，则支取金额的利息按照活期存款利率计算。此外，办理通知手续后逾期支取的，支取部分也要按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息。 4. 利滚利存款法 利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息，缺点是要求大家经常跑银行，不过看在money的份上，多跑跑银行也是值得的。具体操作方法是：比如你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出其中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。 * 理财之基金篇 * 认识基金 基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，由基金管理人管理，按照投资组合的原理，从事股票、债券、外汇、期货等金融工具投资，以获得投资收益和价值增值的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 基金的分类 一般来说，最主要的区分是按照交易方式，把证券投资基金分为封闭式和开放式基金，而现在市场上占多数的是开放式基金。还可以根据基金的投资对象，分为股票型、债券型、货币市