04中央银行的负债业务说课.ppt

第四章 中央银行的负债业务 负债业务? 是指其形成资金来源的业务。 中央银行的资金运用创造了资金来源 第四章 中央银行的负债业务 第一节 中央银行的存款业务 有利于调控信贷规模与Ms 有利于维护金融业的安全 有利于国内的资金清算 有利于政府资金融通并保持货币稳定 1、调控信贷规模和货币供应量 首先，商业银行信用创造的最简单关系式：   △D = (1/r) × △R  a.中央银行通过规定法定存款准备金比率（r），直接限制商业银行创造信用的规模。通过对r的调整，间接影响商业银行的超额准备金，从而控制银行的信贷规模。 b.通过存款业务集中一部分资金，在金融市场自主开展再贴现业务和公开市场操作，达到调控全社会货币供应量的目的。 2、维护金融业的稳定  首先，比之由各个商业银行各自持有准备金，中央银行集中保管存款准备金占用的资金数量可以相对较少，节约了资金的占用，使得准备金能够保持合理性和弹性。 其次，当商业银行出现清偿力不足的时候，中央银行可利用集中的存款准备金发挥最后贷款人的职能，通过提供贷款支持，帮助商业银行渡过难关。 最后，中央银行通过商业银行的存款账户，可以了解和分析商业银行资金使用状况，从而便于对商业银行的监督管理。 3、提供资金清算服务 中央银行通过金融机构的存款，顺利地为各金融机构之间债权债务关系的清算提供高效服务，加速全社会资金的周转。 4、为政府资金融通服务 掌握政府收支状况，代理国库职能；根据政府的资金状况向其提供支持，避免过度支持财政，造成财政赤字的货币发行。 存款原则：一定的强制性 存款动机：非盈利性/调控监管 存款对象：不接受个人、企业存款 存款当事人关系：非完全平等的 经济关系 1、吸收存款的原则具有特殊性 商业银行开展存款业务根据的是自愿原则，而中央银行存款业务具有一定强制性。世界上大多数国家的中央银行都通过法律规定存款类金融机构的存款准备金比率，并强制要求由中央银行集中保管存款准备金。即使是财政存款和特定机构存款，也往往规定必须存在中央银行。 2、吸收存款的目的具有特殊性 商业银行吸收存款的目的是为了扩大资金来源，扩大资金运用，最终实现增加盈利的目的。而中央银行吸收存款、组织资金来源的目的则是为了获得履行其职能手段的需要，目的是为了调控信贷规模和监督管理金融机构的经营活动，从而达到稳定币值的目的。 3、吸收存款的对象具有特殊性 中央银行吸收的是中央银行能够控制的和能够对信贷规模的收缩和扩张产生多倍影响的存款。个人和工商企业的存款往往不受中央银行控制。金融机构尤其是商业银行的准备金存款往往是法律规定的，准备金比率的高低也掌握在中央银行手中，其变化如何对信贷规模产生重要影响。虽然财政存款不受中央银行控制，但是财政存款与财政政策有关。 4、存款当事人之间的关系具有特殊性 商业银行存款当事人之间是一种经济关系，银行与存款人之间的关系平等互利。个人、工商企业到银行存款，是为了保值增值和获取利息，商业银行则是为了扩大资金来源以争取盈利。但是，中央银行与存款人之间的关系不仅是经济关系，更是一种管理和被管理的关系。 准备金存款（最主要） 政府存款 非银行金融机构存款 外国存款 特定机构和私人部门存款 特种存款 1、准备金存款 Deposit Reserve 涵义 存款准备金是商业银行等存款货币机构按照吸收存款的一定比例提取的准备金。 它是商业银行等机构为保持资产的流动性和安全性，以及应付日常支付需要而准备的资金。 1、准备金存款 构成 自存准备金：库存现金 法定准备金：根据法律规定，商 业银行必须按某一比例 转存中央银行的部分 超额准备金：在中央银行存款中超过 法定准备金的部分 存款准备金制度 中央银行依据法律所赋予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存在中央银行的存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 1、准备金存款 基本内容