第四章 政策性银行法重点介绍.ppt

* * * * * * * * * * * * 第四章 政策性银行法 本章主要内容： 第一节 政策性银行法的基本问题 第二节 我国政策性银行法律制度 第一节 政策性银行法的基本问题 一、概念 专门经营政策性货币信用业务的银行机构，是非营利性的专业银行（向保本微利甚至商业化发展）。 什么是政策性货币信用业务？ 起源于上世纪30年代，美国、德国、日本等发达国家率先建立政策性银行。 二、种类 开发银行 农业信贷银行 进出口银行 住宅信贷银行 中小企业银行 日本（二行九库）、韩国、法国、德国（复兴信贷银行）、美国（联邦住房贷款银行、进出口银行）等国的政策性银行体系非常完备。 三、特征（动态） （一）传统特征 1.由政府创立、参股或保证 2.不以营利为目的（保本经营） 3.特定的服务领域和服务对象 4.特定的融资途径：对象、方式、鼓励参与 5.不普遍设立分支机构（营业代理制） 6.实行单独立法（一家银行一部立法） （二）现代特征 1.以国家信用为背景 美国标准普尔公司信用等级（侧重企业评级）：AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级（前四个等级信用较好） 美国穆迪投资者服务公司信用等级（侧重机构融资）：Aaa、Aa、A、Baa、Ba、B、Caa、Ca、C（修正数字1、2、3可用于Aa至Caa各级评级） 惠誉国际信用评级有限公司信用等级（侧重金融机构评级）：长期信用评级分为投资级和投机级，投资级包括AAA、AA、A和BBB，投机级包括BB、B、CCC、CC、C、RD和D，并采用“＋”或“－”用于AA-CCC六个等级内的微调。 2011年4月13日，惠誉将中国长期本币发行人违约评级展望从稳定降至负面，长期本币发行人违约评级被确认为‘AA-’级。 2.国家财政提供有力支持 3.自主决策、自主经营、自担风险 4.保持合理盈利水平 5.运用新的金融手段（商业银行） 6.专业化水平不断提升 四、法律地位 1.政策性银行是独立法人 国开行：国有股份制公司 中国进出口银行、中国农业发展银行：国有企业法人。 2.与外部各方的关系：政府、中央银行、银行业监管机构、商业银行和服务对象 五、职能 （一）一般职能：信用中介 （二）特殊职能 1.倡导性职能 2.补充性职能 3.选择性职能（被动） 4.服务性职能 第二节 我国政策性银行法律制度 一、组建与立法 （一）组建 1993：国务院《关于金融体制改革的决定》 1994：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 性质：直属国务院的政策性银行金融机构。 呼声：中小企业发展银行、东北振兴银行（盛京银行－商业银行）、中部银行、西北开发银行等。 （二）设立原因 1、弥补市场资源配置不足； 2、解决农产品收购资金“白条”需要； 3、专业银行商业化经营需要。 （三）立法：空白 1、银监会在05年曾拟订《政策性银行管理条例》草案。 （1）规定资本金来源、经营方针及政策性业务亏损的责任追究； （2）实行股权多元化，国家控股51％以上。 2、央行：曾牵头为三家政策性银行独立立法，三部草案也早已拟就。 二、改革——国家开发银行 07年1月全国金融工作会议决定改革国家开发银行，全面推行商业化运作，自主经营，自负盈亏，自担风险，主要从事中长期业务。 08年国务院批准国开行改革方案，12月16日，国家开发银行股份有限公司在北京成立，注册资本3000亿元，财政部和中央汇金公司分占51.3％和48.7％。 首任董事长陈元，现任胡怀邦；前任行长蒋超良，现任郑之杰。 陈元对开行的界定：中国中长期投融资领域的主力银行、国际化的银行、创新的银行、勇于承担社会责任的银行和业绩优良的银行。 三、业务范围和业务规则 （一）业务现状 1.国开行一支独秀，商业化运作成果显著：2012年末，总资产7.52万亿元，不良贷款率0.3%；实现净利润631亿元（2010年未330多亿，比交通银行2013年净利润622.9亿还高），资本充足率10.92%）； 2.进出口银行：2012年总资产超过1.5589万亿元，净利润近37.93亿元； 3.农业发展银行：2012年末总资产2.293079万亿元，经营利润484.8亿元，净利润142.92亿元。 （二）具体范围 1.国开行：国家基础设施、基础产业、支柱产业以及战略性新兴产业等领域发展和国家重点项目建设；区域协调发展和城镇化、中小企业、“三农”、教育、中低收入家庭住房、医疗卫生和环境保护等社会发展瓶颈领域和薄弱环节（中长期信贷与投资）。 2.进出口（外经贸）：为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。 2014