第四章财产保险市场与经营重点介绍.ppt

二、保险业务市场 1、财产损失保险市场 2、责任保险市场 3、信用与保证保险市场 4、农业保险市场 5、强制保险市场 第二节 财产保险资金来源 一、创业资本：第69条? 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 二、营业利润 三、投资收入： 《保险法》第106条： 保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。 四、各项准备金：《保险法》第98条：保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。 1、未到期责任准备金：保险人在会计年度决算时将保险责任期尚未届满、应属于下一年度的部分保费提存出来而形成的准备金。 2、赔款准备金：保险人在会计年度决算时，为该会计年度已发生保险事故应付而未付赔款所提存的一种资金准备。 3、总准备金又称公积金：保险人为应付周期较长的巨额赔款而建立的资金准备。它是构成保险偿付能力的具有决定因素的资金。 三、财产保险险种的效益 1、财产保险险种的经济效益：保险金额总量、保险费收入、费用支出、保险赔款支出、利润额等； 2、财产保险险种的社会效益：满足需求度和社会效应； 3、扩大的社会效益：从业人数与税收、派生的从业人口等。 第四节 保险营销 一、保险营销是一种专业课程 二、保险营销需要的知识 三、财产保险营销与寿险的区别 四、国际保险营销的手段与经验 二、偿付能力的监管指标 1、保费增长率 2、自留保费增长率 3、毛保费规模率 4、实际偿付能力额度变化率 5、两年综合成本率 6、资金运用收益率 7、速动比率 8、融资风险率 9、应收保费率 10、认可资产负债率 11、资产认可率 三、偿付能力与再保险 1、《保险法》第一百零三条? 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。（关于保险人自留保险的规定？） 2、财产再保险的运行主体： 财产再保险人、原保险人、再保险经纪人 3、财产再保险的形式： 临时再保险、合同再保险、预约再保险 4、财产再保险的分类 比例再保险（成数再保险、溢额再保险）与非比例再保险 5、法定分保 6、国际再保险市场 慕尼黑再保险集团（MUNICH RE GROUP） 瑞士再保险集团（SWISS RE GROUP） 通用及科隆再保险集团（GENERAL COLGNE RE GROUP） 7、国际再保险市场的特点 （1）资产规模大，保费收入多。责任准备金高，偿付能力强。 （2）历史悠久，经验丰富，技术力量超群。 （3）股份制企业。 （4）电子商务运用好。 （5）子公司多且分布世界各地。 （6）服务质量一流，赔付率高。 （7）投资渠道宽，投资收入大，总体收益好。 8、财产保险为什么需要再保险？ （1）再保险与大数法则； （2）法律规定； （3）再保险对分保分出人的作用； （4）再保险对分保接受人的作用； （5）再保险对被保险人的作用。 第八节 财产保险经营管理理念的认识障碍 一、 保险业的发展定位问题 1、始终以产品为导向，力图在现有的传统产品的框架下进行突破，努力改变产品同质化的倾向； 2、忽视全球保险业者上百年来对于传统保险产品的管理与运行经验的学习与传承，试图游离于传统产品以创新的名义另辟蹊径； 3、财产保险产品设计与运行过程中剥离防灾防损服务职能，在人身保险产品设计与运行过程中努力增加储蓄成分、减少保障功能。? 二、传统保险产品与保险创新 1、普及和推广传统保险产品是保险业的立业之本； 2、 “创新”的误解。 财险业推出的所谓创新型产品大多也是现有产品的组合与分拆。寿险业通过银行柜台或营销员销售的所谓创新型产品，大多是通过所谓的理财收益或定期分红吸引客户，很少提及保险保障功能的创新； 3、创新的方向：服务创新。全行业应当倡导保险服务创新，限制滥用保险产品创新的提法，并且大力推广和普及传统保险产品。 三、保险业要关注业务的中端服务环节 1、完整的保险业务运行链经过前端、中端和末端。中端服务：防灾防损或健康管理及人身安全指引等软服务 2、中端服务欠缺，全行业的服务功利性极强。 3、销售误导与“骚扰”准客户。 ? 恶劣天气来临、自然灾害发生、季节性疾病流行等等可以可能导致客户发生保险责任的因素集中时，利用现代通讯手段对于客户或准客户开展防灾防损的忠告及提醒欠缺。急功近利的服务心态对于保险行业的社会现象将造成严重损失。 四、财险业要研究业务末端的服务创新 1、保险理论的创新：财