第6章第三方支付及其清算剖析.ppt

第六章 第三方支付及其清算 第六章 第三方支付及其清算 6.1 第三方支付的发展背景 6.1 第三方支付的发展背景 6.2 第三方支付概述 6.2 第三方支付概述 6.2 第三方支付概述 6.2 第三方支付概述 6.2 第三方支付概述 6.2 第三方支付概述 6.3第三方平台支付结算流程 6.3第三方平台支付结算流程 6.4第三方平台支付清算中存在的问题 6.4第三方平台支付清算中存在的问题 6.4第三方平台支付清算中存在的问题 6.4第三方平台支付清算中存在的问题 * 第三方支付的发展背景 6.1 第三方支付概述 6.2 第三方平台支付结算流程 6.3 第三方平台支付清算中存在的问题 6.4 6.1.1第三方支付的发展 6.1.2政策与法律环境 支付市场的格局变化与产业链上每个环节的国家政策 有很大的关系。 2004年8月28日 十届全国人大通过 了《电子签名法》 并于2005年4月1日 正式施行。 2005年10月26日， 中国人民银行发布 了《电子支付指引 （第一号）》 2005年6月中国人民 银行起草了《支付 清算组织管理办法 （征求意见稿）》 6.2.1 第三方支付的定义与特点 第三方支付的定义 第三方支付是解决电子商务瓶颈——网上支付信用与安全问题的一个新型模式 第三方支付的主要运营形式包括网络支付，固定电话支付，移动电话支付，销售终端交易，自动柜员支付，其他支付等。 6.2.1 第三方支付的定义与特点 2. 第三方支付的特点 1.提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界 面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。 2.较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付进行支付操作更加简单 而易于接受。 3.第三方支付能够较好的突破网上交易中的信用问题，有利于推动电 子商务的快速发展。 6.2.1 第三方支付的定义与特点 3. 第三方支付商特点 第三方支付服务商，是指依法在中华人民共和国境内设立的， 中立于网上交易买卖双方，中立于电子商务企业与银行，自 行建立支付平台连接买卖双方，连接商家与银行，提供网上 购物资金划拨渠道的独立法人 特点 支付中介 中立，公正 技术中间件 信用保证 6.2.2第三方支付交易流程及作用 （1） 具有中介服务作用； （2） 具有资金转移安排的信用担保作用； （3） 具有资金和货物安全的风险防范保证机制； （4） 具有提供方便、快捷的通道服务的性质。 6.2.3第三方支付的分类 1． PayPal模式 2．支付网关模式 6.2.4第三方支付存在的意义与价值 1。降低社会交易成本 （1）银行加快了处理速度和效率，企业减少了人力和时间成本； （2）通过第三方支付平台实现企业与多家银行连接，减少了开发和维护成本； （3）降低了交易取消或延迟、付款失败、信用欺诈的风险，提高企业的交易成功率。 2。提升企业竞争力 （1）企业交易效率和效益提高，促进了许多新型创新服务的出现； （2）企业的业务覆盖区域扩大，顾客在支付手段上有更多的选择； （3）第三方支付服务商促进了消费者消除对中小商家交易的疑虑。 3.提高交易诚信 第三方支付不仅可以解决银行与公用网挂接经营单一和可能出现的安全隐患问题;同时他可以向社会提供信用保证,可以承担因不安全而出现索赔等方面的经济问题; 4.促进产业发展 (1)帮助银行推广了电子银行业务，推动了B-C、C-C业务的发展； (2)银行、企业能够根据专注于产品服务设计与市场推广； (3)第三方支付商客观中立地处理交易，维护各方的合法权益。 6.3.1 第三方平台支付结算流程 6.3.2第三方平台支付结算模式的优缺点 优 点 第三方平台支付结算模式有如上优点 支付成本低 使用方便 比较安全 支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。 缺 点 (1)?这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支 付层的操作。 (2)?付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方 支付平台的信用度或者必威体育官网网址手段欠佳，将带给付款人相关风险。 (3)?第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产， 消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。 (4)?由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融 机构，所以有资金寄存的风险。 (5)第三方结算支付中介中的资金流无法得到政府的有效监管,可能 成为犯罪分子洗钱的途径. 6.4.1第三方平台支付清算中存在的资金风险问题——在途资金问题 在一个理想的支付系统中,资金的支付过程和相关的帐务处理应该是付帐人帐户的借记与收款人帐户的贷记同时进