第9章+银行剖析.ppt

第9章 银行业电子商务发展 9.1 银行业发展概况 9.2 银行业电子商务概述 9.3 中国银行业电子商务发展 9.4 典型案例1 招商银行网上银行 9.5 典型案例2 中国建设银行网上银行 9.6 典型案例3 深圳农行网上银行 9.1 银行业发展概况 9.1.1 我国银行业发展现状 9.1.2 我国银行业面临的挑战 9.1.3 银行业未来发展趋势 3.1.1 我国银行业发展现状 我国的银行体系已经变得相对成熟和完善。目前，我国银行业金融机构包括： 4家国有独资商业银行,3家政策性银行,11家股份制商业银行,4家资产管理公司,112家城市商业银行,182家外资银行营业机构,209家外资银行代表处,731家城市信用社,35544家农村信用社,3家农村商业银行,52家信托投资公司,74家财务公司,12家金融租赁公司,邮政储蓄等非银行金融机构。 截至2003年6月底，我国境内银行业金融机构（本外币）资产总额约26.5万亿元。 截至到2003年9月底，我国全部金融机构本外币各项存款余额为21.5万亿元.。 目前，我国各类银行卡的发卡总量已超过4亿张。 9.1.2 我国银行业面临的挑战 我国银行与外资银行相比存在的差距仍然是十分明显的，主要表现在公司治理结构方面、资产质量方面、资本金与盈利能力方面以及创新能力方面的差距。从目前进入中国内地的外资银行所采取的竞争策略来看，主要包括以下几个方面： 突出自己的核心业务，参与全方位竞争 扬长避短，突出自身的竞争优势 以发展高端客户为突破口，逐步拓展市场 加强合作与结盟，加快资源整合 9.1.3 银行业未来发展趋势 经营网络化 网点虚拟化 服务全能化 业务创新化 9.2 银行业电子商务概述 9.2.1 电子商务为银行业带来的新优势 9.2.2 网上银行的概念 9.2.3 网上银行与传统银行的比较 9.2.4 国外网上银行发展状况 9.2.1 电子商务为银行业带来的新优势 显著降低经营成本 有效提高交易效率 开发优质客户群体 有助于提高客户的满意度和忠诚度 提供个性化定制金融服务 提供“AAA”服务 9.2.2 网上银行的概念 1.网上银行的定义 “网上银行”（E-Bank）---电子银行，是指利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行（柜台）。 电子银行从接入渠道前端看，电子银行可以分为网上银行、电话银行、手机银行等。 2.网上银行的特点 代表实体银行作为电子商务的交易主体直接参与电子商务的业务 提供电子商务环境下的支付、结算等各项功能，更好地为电子商务交易活动提供资金支持 3.网上银行的分类 没有实体分支机构或自己的ATM的纯网络银行 传统银行通过收购或自行开发而开设的网络银行 4.网上银行提供的服务内容 信息服务 指导性服务 业务服务 定制化服务 9.2.3 网上银行与传统银行的比较 没有分支机构，经营成本低廉 业务发展迅速 推动金融非中介化进程 降低银行服务成本，提高服务质量 降低银行软、硬件开发和维护费用 图9-1 降低交易成本 9.2.4 国外网上银行发展状况 1.国外网上银行发展简史 世界上第一家网上银行——安全第一网络银行（Security First Network Bank; SFNB）诞生于1995年11月18日，1998年被加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada）收购，改名为“RBC Centura”。目前，RBC Centura已成为加拿大皇家银行服务美国市场的重要渠道。 在SFNB之后，世界上陆续有影响的网上银行问世。如世界排名第一位的美国花旗银行；瑞士SEB银行和荷兰银行通过网上银行进行跨国收购；澳大利亚和新西兰也有多家银行提供网上金融交易；新加坡政府同样竭力推动网上银行的快速发展。 图9-2 RBC Centura主页 2.典型案例 美国威尔士法戈银行（Wells Fargo） Wells Fargo是一家综合性的银行金融机构，提供包括银行、保险、投资、按揭以及消费金融等各类金融业务。2003年6月底，Wells Fargo在美国银行业中资产总额位居第四。对Wells Fargo来说，网上银行不仅节约了营业成本，更重要的是带来新增收入和客户 。 美国银行业提供网上银行服务的优秀代表，网上银行客户数量高达160万，其中高达15%的客户是由于体验过其网上银行的便利服务带来的新客户。 图9－2 Wells Fargo银行主页 德国直接银行（Entrium Direct Bankers） 德国Ent