第6章商业银行剖析.ppt

第6章 商业银行 第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行的业务 第三节 金融创新 第四节 商业银行的经营管理 * 第一节　商业银行的产生与发展 第二节　商业银行的业务 第三节　金融创新 第四节 商业银行的经营管理 一、商业银行的产生与发展 （一）早期银行的出现 银行业起源于从商人队伍中分离出来专门从事钱币兑换、保管、汇兑的货币经营业。 钱币兑换商——货币经营业——早期银行 （二）现代银行的产生 1、现代银行产生的原因和途径 原因： 1）早期银行资本少，不能满足资本主义经济对资金融通的要求； 2）利息高，使资本家无利可图。 途径： 1）早期高利贷性质的银行业逐渐转变成为现代银行。 2）根据资本主义股份原则组织的现代银行。 1694年英格兰银行成立标志着现代银行的确立。 2、现代银行的基本特征 最根本的区别，在于独特的信用创造功能。 现代银行吸收存款后在部分准备和转账结算条件下发放贷款，通过贷款又创造出新的存款，增加社会货币流通量，形成独特的信用创造功能。 信用创造可以增加社会货币借贷总量，进而影响社会资源的配置，最终影响总收入、总产量。 二、商业银行的性质与职能 （一）商业银行的性质。 商业银行是以经营存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的信用机构，是一种特殊的企业。 企业： 1）社会再生产的一个必要环节； 2）以盈利为主要目标。 特殊： 1）与一般企业不同。经营领域；经营方式。 2）与其他金融机构不同。与中央银行不同；与其他非银行金融机构不同。 （二）商业银行的职能。 1、信用中介职能。 最基本的职能。商业银行通过各种受信和授信业务，将货币资金的使用权在盈余单位和资金短缺单位之间进行融通。 2、支付中介职能。 商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 获取廉价稳定的资金来源；可节约社会流通费用，加速资金周转。 3、信用创造职能。 （1）信用工具的创造。 银行券、支票、银行本票、银行汇票、可转让定期存单以及其他各种转账结算凭证等。 可节约现金使用，节约流通费用，同时又满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。 （2）信用量的创造。 4、金融服务职能。 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务。 三、商业银行的经营模式 1、西方商业银行的经营模式。 职能分工型模式：法律限定金融机构必须分门别类各有专司。在这种体制下的商业银行主要经营短期工商信贷业务。美国、日本、英国。 全能型模式：商业银行可以经营一切金融业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。德国、奥地利和瑞士。 2、向全能方向发展的趋势 全能化的途径： （1）通过收购、合并或成立附属机构形式渗入对方业务领域（金融控股公司）； （2）通过直接开办其他金融机构所经营的业务实现综合经营（德国式全能银行）。 3、我国商业银行的类型 均属职能分工型。 四、商业银行的组织制度 1．单一银行制。一家银行只能在一个城市的某一个地区设立一家营业机构而不能设立分支机构的银行组织制度。 2．总分行制。分支行制，银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支行的制度。 3．代理行制。银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。 4．银行控股公司制。银行控股公司：专以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。 5．连锁银行制。两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度。 一、负债业务 负债业务：商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务营运的起点和基础。 对内负债——自有资金 负债 存款负债 对外负债 非存款负债 （一）自有资金： 资本金的主要部分。银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益，代表对银行的所有权。 股份制商业银行自有资金： ①缴清的普通股。 ②优先股。 ③资本公积。 ④盈余公积。 ⑤资本准备。 ⑥未分配利润。 （二）存款负债：被动型负债。 1、按支取方式划分：