第四章商业银行精剖析.ppt

第四章 商业银行 第一节 金融机构体系 第二节 商业银行的产生与发展 第三节 商业银行的组织制度与类型 第四节 商业银行的业务 第五节 商业银行的经营与管理 第六节 信用货币的创造 第四章 商业银行 第一节 金融机构体系 一、西方国家金融机构体系 1、中央银行 2、商业银行 3、储蓄银行 4、投资银行 5、农业银行 6、抵押银行 7、进出口银行 8、保险公司 9、信用合作社 10、各种基金：养老基金，共同基金，货币市场共同基金 11、金融公司 英国的金融机构体系 ? 苏格兰清算银行 ? 清算银行 伦敦清算银行 北爱尔兰银行 零售银行 英格兰银行银行部 国民划拨银行 银行 信托储蓄银行 英国商人银行(承兑行) 其他英国银行 美国银行 海外银行 日本银行 国际财团银行 其他海外银行 贴现行 *其他金融机构 英国的其他金融机构： 房屋互助协会 金融行 国家储蓄银行 保险公司 养老基金机构 投资信托公司 单位信托公司 第一节 金融机构体系 二、我国金融机构体系 1、中央银行； 2、金融监管机构； 3、四大国有银行； 4、三大政策性银行； 5、股份制中小银行； 6、非银行金融机构； 7、外资在华金融机构 外资入股国内商业银行 2001年，汇丰以8%入股上海银行，成为第一家入股中资银行的外国银行 汇丰银行投资144.61亿元人民币现金，入股中国最大的股份制商业银行交通银行，成为仅次于财政部的第二大股东 . 外资入股国内商业银行 2003年1月，花旗集团正式入股上海浦东发展银行5%，并约定至2008年花旗有权将股份增持至24.9%。 2004年渣打银行与渤海银行签订了入股19.9%的框架性协议 外资入股国内商业银行一览表 外资入股国内商业银行 2005．8 2005．9 苏格兰皇家银行新加坡淡马锡控股亚洲开发银行瑞士银行亚洲开发银行 中国银行 16.8% 2005．9 美国银行新加坡淡马锡控股（私人）有限公司 建设银行 9% 5.1% 2005．9 德意志银行 华夏银行 13.98% 2005．12 高盛投资团 （高盛集团、安联集团和美国运通公司） 中国工商银行 7% 2.5% 0.5% 中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月 1日。2005年10月28日，更名为“中国工商银行股份有限公司”，2006年10月27 日，工商银行成功在上海证券交易所和香港联合交易所同日挂牌上市。 工商银行是中国最大的商业银行，通过16,997家境内机构，98家境外分支机 构和遍布全球的1,326家代理行，向超过241万公司银行客户和1.7亿个人客户提 供广泛的金融产品和服务。 工行上市前 2007年底 第三节 商业银行的组织制度与类型 一、组织制度 1、单元制 2、总分行制 3、代理行制度 4、银行控股公司制度 二、类型 1、职能分工型模式 2、全能型模式 第三节 商业银行的组织制度与类型 三、商业银行的发展趋势 1、全能化 2、集中化 3、国际化 4、电子化 第四节 商业银行的业务 一、商业银行的资产负债表（The Balance Sheet） 资产负债表反映银行各项资金的变化和经营成果。对内对外都是银行的主表。 第四节 商业银行的业务 二、负债业务 商业银行的主要资金来源，是在经营活动中尚未偿还的经济义务。 存款 支票存款 储蓄存款 定期存款 非存款性负债 自有资本 第四节 商业银行的业务 三、资产业务 1、贷款： 担保贷款 信用贷款 抵押贷款 2、证券投资 3、贴现 第四节 商业银行的业务 四、商业银行的表外业务 广义的表外业务是指影响银行利润和风险但不反映在资产负债表上的业务。可以分成两类无风险的表外业务和有风险的表外业务两类。 四、商业银行的表外业务 无风险的表外业务 亦称中间业务，指商业银行以中间人的身份，不运用或较少运用自己的资金，替客户承办收付和其他委托事项，从中收取手续费的业务。包括以下几类 无