第七章公司客户贷款的结构与运作管理剖析.pptx

第七章 公司客户贷款的结构与运作管理;第七章 公司客户贷款的结构与运作管理;第一节 短期贷款;二、短期流动资金贷款;(三)短期流动资金贷款的审批与发放 银行应按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款的审批。审查人员应当对调查人员提供的各种情况资料进行核定、评定、复测贷款风险度，提出贷款意见，并按规定权限报有权审批人员批准，贷款审查部门要相应承担审查失误的责任。 借款人的贷款审批经银行审查、审批后，由信贷、会计部门对借款人办理贷款发放手续。 银行发放贷款时必须要与借款人签订借款合同，并相应办理担保的有关法律手续。 (四)短期流动资金贷款的检查与回收 发放贷款后，贷款检查部门应及时跟踪检查贷款的直接用途、借款人的经营和资金运用等情况，发现问题，及时处理。 贷款到期前，银行应发出到期贷款通知书，并取得回执。 贷款到期时，由借款人主动开出结算票证，交银行办理还本付息手续，;;三、票据贴现贷款;(二)银行承兑汇票的操作程序和管理要点 1、银行承兑汇票的操作程序 (1)提出承兑申请：由承兑申请人向贷款行提出承兑申请，填写《银行承兑汇票申请书》，并提交商品交易合同、运输凭证及担保、承兑保证金情况等资料。 (2)资格审查，审查要点： 是否与贷款行建立了信贷关系 是否进行了信用等级评估，信用等级评估结果如何 在贷款行开立帐户及承兑保证金到位情况 担保情况 商品交易关系是否真实等 (3)调查审核。填写《银行承兑汇票审批书》，提出初审意见，将文件资料送贷款调查部门负责人复审，按贷款审查、审批程序送贷款审查部门审核，报贷款签批人批准;(4)银行承兑 经贷款签批人批准后，贷款行应与承兑申请人签订《银行承兑协议》，由承兑申请人和承兑人双方法定代表人签名或盖章并加盖单位公章，贷款行会计部门据此办理签发银行承兑汇票手续。 承兑人按中国人民银行的规定，向承兑申请人收取承兑手续费。对资信程度不太好的企业，在其银行承兑的手续上要盖一个“不得转让” 的章。 2、银行承兑汇票的管理 贷款行应根据承兑申请人的信用等级情况确定收取承兑保证金的比例，相关部门对企业所收取的一定金额的保证金。 汇票保证金的金额，根据乙方在银行信誉额度确定：信誉好的企业，银行只需按其汇票总额的50%或更低收取承兑汇票保证金；但若乙方在银行信誉较差，支付给银行的保证金最高会达到80%。不过，承兑汇票保证金不一定是现金，可以是以乙方在银行存款的形式体现。 ;贷款行原则上不得为BBB等级以下（含BBB级）企业签发银行承兑汇票。 若对信用等级为B级以下的企业签发银行承兑汇票，应收取同额保证金或同额银行存款单。银行承兑汇票、国债质押。对未建立信贷关系和未进行信用等级评估的承兑申请人，应视同B级企业。 承兑银行对汇票到期付款的处理。银行承兑汇票到期前数日，贷款调查部门应通知承兑申请人备款划入应解汇款科目。到期承兑申请人帐户无款或不足支付的，应转入承兑申请人逾期贷款户，按照逾期贷款加收利息。 (三)票据贴现贷款概述 贴现是指票据持有人在商业票据到期前，按照票据的票面金额，贴付一定利息后，银行将余额支付给持票人的票据行为。;;票据贴现计算：;;四、短期商业性贷款的额度管理;;第二节 中长期贷款;;;(2)基本建设贷款;四、房地产贷款;;第三节 其他公司类贷款;;;(五)质权的消灭;二、科技开发??款 (一)科技开发贷款的概念及条件 科技开发贷款是指银行对工商企业和实行企业化管理的科学研究单位，在研究、仿制、消化新技术、试制新产品，推广应用新技术成果的过程中，由于资金不足而发放的贷款，期限最长不超过3年。 (二)科技开发贷款的类别及使用范围 1.技术开发贷款 2.科技开发贷款 3.星火计划技术开发贷款 4.电子计算机技术开发与应用贷款 5.火炬计划贷款 6.军转民贷款;三、法人帐户透支;四、循环贷款协议;五、票据发行便利;银团贷款;（二）贷款银团各成员的职责 ⒈　牵头行及其职责 ⒉　代理行及其职责 ⒊　成员行 （三）银团贷款的发放和收回 银团贷款采取“认定总额、各成员分摊”的方式办理 各成员行对银团贷款的分担金额，按“自愿认贷，协商确定”的原则进行 （四）银团贷款应注意的问题 贷款用途、合伙人的选择、各种风险的防范等