第三章网络支付基础ppt.ppt

　在目前声势浩大的电子商务浪潮中，作为电子商务基础的网络支付与结算，则愈发显示其重要性。虽然电子商务亦可通过传统的支付方式进行清算，例如银行支票、旅行支票、汇款单或信用卡等，但是电子钱包、电子支票、数字现金、网上资金汇兑、网上信用卡等网络支付方式显然有着更大的优越性。因为它们比传统的支付方式更加快捷，成本更加低廉，而且实现了对网上交易者来说更加方便的网络支付。这些优势使得传统支付手段正日益被电子与网络化支付方式所替代。 　 网络支付，也称网上支付，英文可定义为Net Payment,就是指以金融电子化网络为基础，以各种电子货币为媒介，通过计算机网络特别是Internet以电子信息传递的形式实现流通和支付功能。 电子支付与网络支付：从电子支付与网络支付的发展及概念可以看出，网络支付可以认为是电子支付的一个必威体育精装版发展阶段，或者说，网络支付是基于Internet并适合电子商务的电子支付。网络支付比现流行的信用卡ATM存取款、POS支付结算等电子支付方式更新更先进一些，将是21世纪网络时代里的主要电子支付方式。 4.网络支付的特征 相比较传统支付普遍使用的“一现三票一卡”（即现金、发票、本票、汇票和信用卡）方式，网络支付方式表现出更多的优点和特征： (1) 通过看不见但先进准确的数字流来完成传输。 传统方式则通过现金的流转、票据的转让和银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的，无疑网络支付具有更快的速度，加快了资金周转速度。 （2）网络支付具有轻便性和低成本性。与数字货币相比，纸币和硬币则愈发显示出其奢侈性。在美国，每年搬运有形货币的费用高达60亿美元：英国则需要2亿英镑。世界银行体系之间的货币结算和搬运费用占到其全部管理费的5％。而采用网络支付方式，因为电子系统的建立和维护开销都很小，无论小公司还是大企业都可从中受益。Internet的一大好处是它现在的访问费用很低，使得小公司也有机会使用网上支付系统。 （3）网络支付具有较高的安全性和一致性。 网络支付的安全性是保护买卖双方不会被非法支付和抵赖：一致性是保护买卖双方不会被冒名顶替。网络支付系统和现实的交易情况基本一致，而付费协议提供了与纸质票据相对应的电子票据的交易方法，协议设计细致、安全、可靠。所以，网络支付远比传统的支付安全可靠。并防止伪造货币。 （4）网络支付对于保障人身安全大有好处。使用电子货币不用随身携带大量现金，本身就意味着提高了安全性。 （5）网络支付可以提高企业的资金管理水平。采用了网络支付方式以后，不仅可以做原有的广告宣传，而且能够利用收集到的客户信息建立决策支持系统，比如作账单分析、估测市场趋势、预算新举措费用等等。同时，网络支付系统的高效率，可以使企业很快地进行资金处理和结算，有效地防止了拖欠的发生。对于提高资金管理和利用水平有很大的帮助。 （6）网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内就可以完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一 。 　　当然，就目前的技术水平而言，网络支付还存在一定的安全性以及支付环境的具备、管理规范制定等问题。 但伴随着电子商务的蓬勃兴起，电子货币和网络支付的发展呈现出加速趋势。 网络支付和数字货币的出现使得在全球范围内统一货币成为可能，货币交换速度的提高将加快社会经济的增长速度，货币的统一将推动全球经济的一体化发展。 支付网关的主要应用过程： (1) 将从Internet传来的相关支付数据包进行解密，按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包，完成协议转换，发送银行内部业务处理服务器。 (2) 接收银行内部业务处理服务器传回的响应或反馈信息，将此数据转换为外面Internet网络使用的数据格式，对其进行加密。 (3) 支付网关将经过加密的Internet数据包转发相关的商家或客户，这样一个流程结束。 （1）客户连接Internet，用Web浏览器进行商品的浏览、选择与订购，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如信用卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。 （2）客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。 （3）商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息等转发给支付网关，直至银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。 （4）银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全给客户回送支付授权请求（也可没有）。 （5）银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号转拨至开展电子商