第九章 银行业监管ppt.ppt

第一节 对商业银行的监管内容 各国大型商业银行 美国的银行 摩根大通银行 JP Morgan Chase Co 美国银行 Bank of America 花旗银行 Citibank 富国银行 Wells Fargo 英国的银行 英國匯豐銀行 蘇格蘭皇家銀行 巴克萊銀行 萊斯TSB銀行 德国大型银行 德意志银行 德国商业银行 德国邮政银行 日本大型银行 三菱东京UFJ银行 The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ 瑞穗银行 Mizuho Bank 三井住友银行 Sumitomo Mitsui Banking Corporation（SMBC） 中国 中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 二 银行业务运营监管 （四）流动性 流动性指银行根据存款和贷款的变化，随时以合理的成本举债或者将资产按照其实际价值变现的能力。 监管当局对流动性的管理 向银行发布衡量和管理流动性风险的指导方针 要求银行流动资产与存款或者总资产的比例达到一定的标准 巴塞尔委员会1992《计量与管理流动性的框架》--非限制性知道 我国规定的有关流动性的指标 （1）存贷款比例。各项贷款与各项存款比例不得超过75% （2）资产流动性指标：流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25% （3）中长期贷款比例指标：超过1年的中长期贷款与相应存款比例不能超过120% （4）拆借资金比例指标：拆入资金余额与各项存款余额不能超过4%，拆出资金与各项存款余额不能超过8% （五）内部控制 1.建立一线岗位双人、双职、双责为基础的第一道监控防线（四只眼原则） 2.建立相关部门、相关岗位之间相互制约的工作程序。 3.建立以内部监督部门对各岗位、各部门、各项业务全面实施监督反馈的第三道防线。 三、市场退出监管 3.并购 组织经营状况良好的银行兼并或者收购银行问题银行。承担其部分或者全部负债，并购买它的部分或者全部资产 援助性兼并：如监管当局提供担保或援助华盛顿互惠(Washington Mutual)(WAMUQ)与摩根大通(J.P. Morgan Chase Co.)(JPM)合并案；美国联邦存款保险公司担保。 非援助性兼并：兼并者对并购银行承担全部责任：富国银行收购美联银行（Wachovia） /view/1874359.htm 4.设立过渡银行（Bridge Bank）： 监管当局通过设立过渡银行全面承接危机银行的业务，以保证后者能够在继续经营的前提下得到有效处理。过渡银行一般有期限，必须在期限内通过并购，转让股权或者其他方式处理完。 2009年5月，Silverton Bank, N.A., Atlanta, GA由美国联邦储备保险公司设立的过渡银行接管，新设立的银行名称为Silverton Bridge Bank, N.A。2009年6月29日前，新设银行将继续原有业务。 5.设立专门的问题银行处理机构 美国1989-1995年间设立RTC( resolution trust corporation),负责接管和处理由联邦储贷保险公司承保而倒闭的储贷机构的资产 中国的四大资产管理公司：中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司 （二） 纠正性监管 对关注机构，应针对所存在的风险种类及性质，采取相应的纠正性措施，根据风险的严重程度，纠正性措施可分为： 一类属建议性或参考性措施； 另一类为带有一定强制性或监控性措施。 监管内容 资本充足性 不良贷款率 流动性不足 内部控制 （三） 救助性监管 救助性措施： 调整决策层和管理层并实施资产和债务重组 外部注资 变现资产 股东增资 冻结大额开支和股息红利分配 停止部分业务 实施兼并合并 （四 ）市场退出 市场退出方式 自愿退出：金融机构根据其章程或股东大会决议，经银监会批准，自行终止其业务，注销其法人资格的行为 强制退出：金融当局发布行政命令关闭金融机构的行为（撤销）或者法院根据破产法宣告金融机构破产行为 程序： 1.做出市场退市决定并予以公告 2.成立清算组，控制金融机构所有活动 3.确认债权，变现资产 4.支付个人储蓄存款本息 5.向债权人分配变现收入或财产 6.结束退出工作 各国破产管理人的选任方式 （1） 由法院依法成立清算组。这种做法与普通企业破产的操作没有什么不同。法院在监管当局同意危机金融机构破产并正式接受破产申请以后，组织由监管当局、银行、债权以及有关专家等参加的清算组，负责整个破产的清算 英国1998年实施的新《英格兰银行法》规定，金融服务管理局有权申请银行进入行政程序或根据破产法令命令银行关闭，但具体的程序由法院负责实施，金融服务管理局并不直接参与破产程序的动作，破产程序在法院主持下实