理财渠道剖析.ppt

金融理财工具常识 金融体系的构成 银行 证券 保险 信托投资 理财工具的概念 理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。理财工具，即投资者在进行投资理财过程中所运用的股票、储蓄、基金等的总称。 常用理财工具 银行存款 银行理财产品 股票 基金 债券 期货 黄金 认识银行 银行业的分类 商业银行业务 银行业的分类 中央银行 如:人民银行(The Peoples Bank of China，PBC)　　 监管机构 如:银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），简称银监会　　 自律组织 如：中国银行业协会（Chjina Banking Association ，CBA）　　 银行业金融机构 包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮政储蓄银行、外资银行、非银行金融机构等 商业银行业务 　　  商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类 资产业务 资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。 负债业务 银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等 银行存款 银行存款是指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。 银行存款的主要分类：活期储蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活两便存款。 中间业务 商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。 　　  股票的基本常识 股票到底是什么？股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资金市场的主要长期信用工具。 股票的特征 稳定性 风险性 责权性 流通性 股票的种类 按股东权利分类，股票可分为普通股、优先股和后配股。 股票市场 股票市场也称为二级市场或次级市场，是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票市场来实现的。一般地，股票市场可以分为一、二级，一级市场也称之为股票发行市场，二级市场也称之为股票交易市场。 股票发行市场 发行市场是指发生股票从规划到销售的全过程，发行市场是资金需求者直接获得资金的市场。新公司的成立，老公司的增资或举债，都要通过发行市场，都要借助于发生、销售股票来筹集资金，使资金从供给者于中转入需求者手中，也就是把储蓄转化为投资，从而创造新的实际资产和金融资产，增加社会总资本和生产能力，以促进社会经济的发展，这就是初级市场的作用。 股票交易市场 股票流通市场是已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场，包括交易所市场和场外交易市场两部分。由于它是建立在发行市场基础上的，因此又称作二级市场。相比而言，股票流通市场的结构和交易活动比发行市场更为复杂，其作用和影响也更大。 沪深两地的股市简介 上海证券交易所是1990年11月成立的，现有上市股票257只，其中A股217只、B股40只,另有基金12只。　　 　　深圳证券交易所成立于1991年4月，现有上市股票184只，其中有A股149只、B股35只，另有基金和受益证券10只、权证6只。(截止到1996年6月30日) 而划入这两个交易所的股票交易范围之内的股票又有不同品种的区别：同样是由公司企业发行的股票又分为A股和B股，A股是面向国内发行的股票，B股则是面向国外发行的以外币计价的股票，作为初入股市的人，只要了解A股就可以了。 　　 　　股票的编号称作股票代码，上海证券交易所的编号依次是：5开头的是基金，6开头的是股票。深圳证券交易用的编号00开头的是本地股也就是深圳公司的上市股票，04和05开头的是异地股也就是外地公司在深圳上市的股票，3 开头的是权证，4开头的是基金。 股票分类 按股东权利分类 优先股 普通股 后配股 按票面形态分类 记名股　无记名股 面值股　无面值股 股票分类 .按股票投资主体分类 国有股、法人股、社会公众股 .按上市地点分类 ?A股、B股、H股、N股、S股 股票指数 ?股票指数即股票价格指数。是由证券交易所或金融服务机构编制的表明股票行市变动的一种供参考的指示数字。 ???1．道·琼斯股票指数2．标准·普尔股票价格指数3．