课《货币银行学》第六章到第十章剖析.ppt

第六章 金融机构体系 本章内容提要： 本章主要分析说明金融机构体系的一般构成、地位与作用，我国金融机构体系的建立、发展与改革，中国内地、香港特区和澳门特区的金融机构体系，国际性金融机构体系的构成及其在国际经济活动中的地位与作用。 基本概念： 金融机构 中央银行 商业银行 专业银行 非银行金融机构 四行两局一库 大一统金融体系 香港三级银行制度 国际金融机构 国际货币基金组织 世界银行集团 亚洲开发银行 国际清算银行 重点问题： 1、金融机构体系的构成、地位与作用； 2、金融机构与一般经济单位的异同； 3、金融机构在现代经济体系中的地位和作用及发展趋势； 4、国际金融机构体系的构成及其作用。 第一节 金融机构体系的构成与发展 一、金融机构的界定及分类 （一）金融机构的界定 1、金融机构是专门从事金融活动的组织，通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。 2、金融机构与一般经济单位之间既有共性，又有特殊性。其共性主要表现为其具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本，向社会提供特定的商品（金融工具）和服务，必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。其特殊性主要表现在以下三点： 经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及与货币运动有关的或与之相联系的各种金融服务。 经营关系与活动原则不同。金融机构与客户个人之间主要是货币资金的借贷或投资关系，其经济活动遵循信用原则。 经营风险及影响程度不同。金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。 （二）金融机构的分类 金融机构按照不同的标准，可以划分为不同的种类。 1、按照金融机构的主要业务类别可划分为：银行性金融机构和非银行性金融机构。 2、按照金融机构的业务性质可划分为：商业性金融机构和政策性金融机构。 3、按照金融机构业务所辖的地理范围可划分为：国内金融机构和国际金融机构。 二、金融机构在现代经济体系中的地位与作用 （一）金融机构是一国资金活动的总枢纽，通过筹集融通资金，引导资金流向，支持经济发展。 （二）金融机构是一国调节、管理经济活动的杠杆，是一国经济健康、有序、稳定运行的保证。 三、现代金融机构体系的一般构成 目前各国的一般构成是：以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。 （一）中央银行 中央银行是金融体系中的一种特殊的银行。其特殊性在于：它不以盈利为目的，是专门行使宏观调控与金融管理的机构，它作为发行的银行、银行的银行和国家的银行，成为一国金融体系的核心。 （二）商业银行。 商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并为客户提供多种服务的金融机构。在金融机构体系中成为骨干和主体。 （三）专业银行 专业银行是专门经营规定范围业务和提供专门性金融服务的银行。主要有投资银行、储蓄银行、抵押银行、开发银行、农业银行、进出口银行。 （四）非银行金融机构 非银行金融机构是除银行以外的金融机构总称。主要有保险公司、信托公司、信用合作社、财务公司、租赁公司、退休或养老基金、政权机构、典当行等。 （五）外资（合资）银行 外资银行是一国境内由外国人出资开设的银行或分支机构；合资银行是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行。 四、现代金融机构体系的发展趋势 1、创新趋势； 2、兼并、重组趋势； 3、全能趋势； 4、国际化趋势。 第二节 中国金融机构体系的形成与发展 一、旧中国的金融机构体系 二、新中国金融机构体系的建立与发展 新中国金融机构体系的建立与发展大致可分为以下几个阶段： （一）初步形成阶段（1948——1953年） 1948年12月日，在原华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上建立了中国人民银行。 （二）“大一统”的金融体系（1953——1978年） 与这个时期的经济体制和管理方式相适应，金融机构体系也实行了高度集中的“大一统”模式。这个模式的基本特征为；中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身，其内部实行高度集中管理，利润分配上实行统收统支。 （三）改革初期（1979——1983年9月） 中国银行、中国农业银行、中国人民建设银行从中国人民银行中分设出来，打破了中国人民银行一家包揽的局面。但中国人民银行仍然集货币发行和信贷与一身，不能有效地对专业银行和金融全局进行领导、调控与管理。 （四）初具规模阶段（1983年9月——1993年） 形成了以中央银行（中国人民银行）为核心，以四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机