开展新业务剖析.ppt

开展新的中间业务(1.0版) 中国工商银行 本举措在重庆全面推广后的最终成果描述 在试点中有待解决的设计问题 具体设计问题 如何进行有效的产品开发 未来工行有可能开发的中间业务设计 贷款申请收费 存款帐户维护费 试点的目的与成功标准 新产品的开发体系是一个跨部门跨客户分类群的矩阵关系 产品 新业务及产品的发展需经过一个科学全面的过程 如何分析市场需求，发现产品开发机会 对金融市场上各种产品的发展趋势进行分析，发现新趋势 举例：由于住房改革，越来越多的人需要购买住房，那么私人住房贷款将是较有前景的产品 分析可用的资料来源： 人行的统计资料 金融业专业期刊 购买有关市场分析与调查 如何进行对竞争对手的分析 产品发展流程中各有关部门需要紧密配合(1)–发现机会 主要活动 产品发展流程中各有关部门需要紧密配合(2)–设计 主要活动 产品发展流程中各有关部门需要紧密配合(3)–试点 主要活动 如何进行有效的产品开发 未来工行有可能开发的中间业务设计 贷款申请收费 存款帐户维护费 设计贷款申请收费的标准与方法 贷款申请收费的初步方案–收费标准 贷款申请收费的初步方案–收费方法 收集国际银行业中间业务及收费情况 1998年个人贷款收费统计表 试点工作的主要步骤与内容 选择试点支行 确定项目参加人员 召开启动会 启动会目的 对业务人员进行沟通 对客户进行有效的沟通 信贷员登门拜访，向客户宣传新的收费项目 宣传内容包括： 收费宣传手册 收费程序 对客户提出的疑问当场进行解答 向企业寄发宣传手册 将收费标准，收费方法和程序加入介绍住房贷款产品的宣传材料中 跟踪、控制实施情况并修改方案 如何进行有效的产品开发 未来工行有可能开发的中间业务设计 贷款申请收费 存款帐户维护费 存款帐户维护费设计方案是一项在未来2-3年可能实施的方案 存款帐户维护费的初步设计方案 国外存款帐户维护费方案举例 若实施存帐帐户维护费需要进行的主要工作 确定项目小组成员 确定项目指导委员会成员 启动会 附录 业务流程所需人工总结–工商信贷新增贷款业务 业务流程所需人工总结— 工商信贷新增贷款业务(分行审批之环节) 业务流程所需人工总结–工商信贷建立信贷关系业务 业务流程所需人工总结 – 私人住房贷款业务 对存款客户盈利性的判定方法 1. 累计客户存款年均余额 2. 累计客户年交易次数(只计算柜台交易次数) 3. 用客户存款品种相对应的利率与借入资金之利差计算收益 4. 用每笔交易占用柜台人员时间相对应的人工成本来估算成本 5. 计算客户的保本交易比数 6. 通过抽样并且分类方式估算非盈利客户所在的帐户群 7. 取非盈利客户最集中的帐户群的上限为收取帐户维护费的标准 放贷款 处理人员 所需人数 主要活动 所需时间 分理处初审 分理处信贷员 1人 进行实地考察，落实抵押担保，准备报信贷审查小组材料 1周至半个月 客户申请 信贷员 信贷股长 1人 讨论企业状况，落实抵押担保 1天 信贷股长 信贷专管主任 1人 审查企业经营状况并了解抵押担保情况 报支行 0.5-1天 信贷专管主任 支行审批 支行科员 1人 对企业信用等级，贷款用途，财务状况，利率期限，担保进行审查 0.5-4小时 科员 科长 1人 审查，签注意见 0.5-2小时 科长 审贷小组 分行审批 见下 一页 分理处信贷员 1人 落实办理抵押担保手续 通知会计股放贷 1周至半个月 专管行长 专管行长 1人 审批 0.5小时 审批小组 10人 开会讨论评价企业状况，风险及其它条件 2-4小时(权限外贷款) 处理人员 所需人数 行业专管员 工商信贷处审贷小组 风险管理科专管人员 分行审贷委员会 行业专管员 工商信贷处长 专管行长 计划处专管人员 计划处处长 计划专管行长 行业专管员 1人 11人 1人 1人 16人 1人 2人 3人 支行审批 准备审查材料 处信贷小组审批 确定清单 风险评估 分行审贷委员会审核 处长、专管行长审批 计划处批额度 发贷款通知书 1人 审贷小组组长 主要活动 审查资料是否齐全，如不齐，再追加 准备交给审贷小组的材料 行业专管员向审贷小组介绍企业情况 小组成员写下意见 一周一次 组长根据审贷小组成员意见列出放贷清单 一般在排之前与计划处专管人员探讨额度 评估风险 专管员准备16份材料 分行审货委员会审核 处长审批签字 专管行长审批签字 将清单交计划处 计财处提交全行例会通报 计划处处长签字 专管行长审批签字 通知信贷处，给指标 下发贷款通知书到各支行 BB, B企业和超过5,000万贷款 所需时间 1