客户风险管理总结.ppt

其次要建立客户风险管理机制。 ①完善客户档案。通过接触客户，搜集和整理尽可能丰富的客户信息，建立起完备系统的客户档案，为银行提供分类研究客户风险的最为直接、可靠的资料，使银行能够在进行售后服务的同时对客户进行连续的动态监控。 ②及时把握客户需求的变化。客户的经营始终处于一种不断的变动状态，从而在金融产品方面不断产生新的需求。客户经理在连续的追踪中应敏锐地把握客户的需求变化趋势，及时主动地向客户提出合理的改进建议，并向客户提供银行的其他金融产品服务，使客户在经营中遇到的新问题能得到及时解决，保证其经济效益的实现，从而使可能出现的风险化解于未形成之前。 ③建立客户风险管理责任体系。在银行内部实行责权明确的客户风险管理奖惩责任制，使防范与化解客户风险由外在压力的强制要求，变为内在利益驱动追求的目标。严格的奖罚规定会激励客户经理更加积极主动地研究其管理范围的客户的特点与规律，针对可能发生的风险，随时随地追踪监控，及时、全面、准确地了解客户风险状况，作出相应的量化描述和评价．在科学决策的基础上迅速实施有效的风险管理措施，把每一位客户的经营行为都置于银行风险防范体系的监控之下。 (2)客户风险的控制 由于银行与客户之间存在利益一致与风险共担的关系，客户风险所造成的损失有可能会连带地使银行承担一定的风险和损失，因此风险控制对银行来说就显得特别重要。商业银行控制客户风险的策略主要有： 　a．规避风险策略。是指考虑到风险事件的存在与发生的可能性，银行应协助客户事先采取措施回避风险因素，或主动放弃和拒绝实施某项业务可能导致风险损失的经营方案。 　　同时对企业应根据其评级，实行融资风险限额或综合授信制度。对申请的贷款实行分级审批，按风险覆盖后的收益确定贷款利率。 b．分散风险策略。是指客户在经营过程中，将风险分散到彼此独立、关联度较小的不同性质、不同类别的业务上，或不同特点的业务品种上。这样，一旦由于主客观因素的影响，其中某些业务出现风险时，其他业务收益不受影响，从而把风险控制在客户能够承担的范围内；反之，如果将经营过于集中在某一类业务上．风险过于集中，该类业务一旦出现风险，客户会遭受重大损失。 　协助企业充分使用金融衍生工具分散贷款风险 c．消减风险策略。是指对无法预见和分散的风险采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险。包括配置足够资本用于弥补非预期损失。 d．转移风险策略。是指银行通过一定的交易方式和业务手段，将风险尽可能转移出去。如资产证券化。 e．补偿风险策略。是指商业银行建立一种弥补和挽回风险发生所带来损失的一种策略。一旦出现风险发生的信号，就应及时地把风险损失控制在最小的范围内。 　　　提取充足风险拨备弥补预期损失 　　　参与存款再保险制度，防止挤兑风险。 f．抑制风险策略。是指商业银行建立一种科学、高效的风险预警系统，完善人员的内部控制、监管以及业务的稽核制度。从源头上抑制风险的发生。 　总之，当银行将自己的金融业务推广到客户之后，银行与客户之间便建立起风险共担的合作关系，银行的生存与发展维系在与客户的紧密合作关系之中，客户经营状况的好坏，直接关系到银行能否获取相应的收益，是否需承担金融风险。因此，只有调动银行与客户两方面的力量，通力合作．才能有效防范和化解客户面临的实际风险，最大限度地保障银行的权益。 谢谢各位！ THANKS！ 　▲系统风险，是指内部业务或外包业务中的信息系统中断或完全失败。 　▲外部事件风险，包括自然事件、恐怖事件和故意破坏等事故造成的损失。操作风险，是所有生物系统或组织固有的、源自于无法十全十美的个人行为在动态环境中产生的不当操作。这种个人行为，可能扩大并导致整个经济组织的失败，如Nick Leeson 的个人行为导致了巴林银行的倒闭。信息系统与网络技术的广泛运用、金融产品的复杂性与交易规模的扩大、银行并购及对跨国分支机构的管理以及部分业务的外包等，都是当前银行操作风险的重要来源。 巴塞尔委员会将银行业务划分为 　八个业务类别： 　　　公司金融、销售和推销、零售银行业务、商业银行业务、结算和支付、代理和保管、资产管理、零售经纪。 　每个类别七种事件类型的操作风险： 　　　内部欺诈、外部欺诈、雇用政策与工作场所安全、顾客或产品和业务行为、实物资产损失、营业中断及系统瘫痪、执行或交割和流程管理。 　　　银行可构建一个风险矩阵分析操作风险的来源和重点，以便有针对性地加以应对。在七种损失事件类型的基础上，巴塞尔委员会又进一步细分了操作风险类型，形成了较为完整的统一操作风险分类体系( BCBS , 2001 ）。为全球银行业收集操作风险损失数据、进行量化分析和计算监管资本提供了统一的标准和口径。　　操作风险被列为银行面临的三大风险之一，是因为世界银行界发生的一系列重大事件时常与操作