中国商业银行业务概述.ppt

金 融 前 沿 问 题 研 讨 第 一 讲 商 业 银 行 业 务 与 经 营 第一讲 商业银行业务 第一讲 商业银行业务 二、从资产负债表的两边看商业银行的业务构成 资产负债表（简化） 第一讲 商业银行业务 商业银行的主要业务构成： 第一讲 商业银行业务 （一）商业银行负债业务的主要内容： 1、一般性存款负债 包括：企业存款（短、中、长期）；储蓄存款（短、中、 长期）；政府机关、部队及事业单位存款（短、中、长期）； 2、同业存款负债 包括：银行及其他金融机构存款（一般为短期）； 3、金融市场工具型主动负债 包括：CDs；短期及中期金融债；部分短期性大额理财产品资金； 4、资本性负债 包括：次级债；长期金融债（五年及以上）；尚未转股的可转换债。 上述四项中：1是银行最主要的资金来源； 2主要是满足银行与金融机构之间的资金结算与清算需 要，同时也是银行营运资金的补充来源； 3是银行资金较为紧张时的重要补充营运资金的形式； 4是银行补充资本的资金来源之一。 第一讲 商业银行业务 （二）商业银行资产业务的主要内容： 1、企业（对公）短期贷款（包括流动资金贷款、贸易融资 贷款及其他短期性贷款等）； 2、企业（对公）中、长期贷款（包括项目贷款、房地产开 放贷款及其它中长期贷款等）； 3、个人及零售贷款（包括小微企业贷款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、以及信用卡透支贷款等）； 4、委托贷款； 5、票据与证券； 6、现金与同业存款； 7、缴存中央银行法定存款准备金。 上述1、2、3、三项是目前我国商业银行最主要的资产业务。其中前两项因为其业务对象主要是大公司、集团公司等，所以往往又称其为批发银行业务；而第三项又往往被称作零售银行业务。 第一讲 商业银行业务 （三）商业银行的中间业务： 1、传统中间业务： 主要包括：汇兑、结算、代收代付、托收托付、账户 开立与管理、存款及资信证明等金融服务性业务； 2、企业授信与贷款管理（特别是银团贷款的经理与参与）服务、信用卡分期付款管理服务等业务； 3、投资咨询与顾问服务； 4、商业银行的承兑、担保、开立信用证等业务，通常也称其为表外科目业务； 5、货币、期货（包括期权）及理财产品的销售、运营服务等业务； 6、目前商业银行可开展的投行或准投行业务； 7、其它由于金融市场、金融业务以及金融工具不断创新所派生出来的新的商业银行中间业务。 上述七项中，除传统中间业务外，5、6、7、三项业务的发展迅速，且持续趋势明显，其在商业银行中间业务中的占比必将越来越高。比如： 外汇实盘买卖交易、本外币理财业务等，目前都已经成为商业银行中间业务收入的主要来源之一。 第一讲 商业银行业务 三、从现实运营过程看现代商业银行的业务构成 商业银行业务运作流程图： 第一讲 商业银行业务 资金业务—商业银行业务运营的总调度（相当于足球中场） 职能和作用： 承接和拓展资金来源、调剂和调度资金分配、核算和预配资金头寸、 指导和实施资金交易。 具体所含的业务内容： 与中央银行的往来业务： 上存法定存款准备金；上存超额储备存款； 中央银行临时借款； 投标购买或返售金融债券（央行票据） 投标购买国债（国库券） 与金融同业的往来业务： 同业存款（与同业存放）；同业拆出、拆入； 购买（或出售）同业（或本行）所发行的专项或一般金融债 协调同业金融合作业务（如银团贷款等）事项。 参与国内外银行同业市场及其他金融市场业务： 资本市场（或货币市场）的投资或返售；外汇买卖；金融衍生品 交易及掉期交易等 第一讲 商业银行业务 银行资金的主要来源与运用： 一般性存款与一般性贷款； 同业拆借（存款