互联网金融商业计划书研讨.ppt

1、互联网金融定义;“互联网金融”是每个人作为其中某一个体，都有充分的权利和手段参与到金融活动之中，在信息相对对称中平等自由地获取金融服务。逐步接近金融上的充分有效性和民主化。互联网技术的发展使这样的蓝图成为了可能。 尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和有哪些信誉好的足球投注网站引擎技术，是互联网金融的有力支撑。 社交网络、电子商务、第三方支付、有哪些信誉好的足球投注网站引擎等形成了庞大的数据量。 云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。 数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。 而有哪些信誉好的足球投注网站引擎使个体更加容易获取信息。;2、政策法规篇——互联网金融相关政策法规;2011年8月银监会发布了《关于人人贷(P2P)有关风险提示的通知》。 《通知》中提到人人贷中介服务存在影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控、不实宣传影响银行体系整体声誉、缺乏明确的法律法规界定、信用风险较高贷款质量劣、开展房地产二次抵押业务存在风险隐患等七大问题和风险。银监会要求银监分局和各家银行采取措施做好风险预警监测与防范工作。;关于互联网金融未来的监管要求，央行曾非正式地向业内透露，对P2P行业的监管几个方面的监管： 1、注册资本应全面覆盖坏账风险； 2、资金第三方监管； 3、公司资本金不能参与放贷要求盈利。;3、行业体系——互联网金融分类;;其中，P2P模式被认为是对传统银行业务冲击最大的模式，也是自2006年以来互联网金融发展最快、且规模最大的一种模式。 鉴于未来定位考虑，下面将着重解析P2P（人人贷）市场成因、空间及模式。;P2P网贷模式的现实环境： 1、经济环境： 民间借贷一直处于法律灰色地带，但其供需都十分强烈，p2p平台有利于将这类借款方式阳光化、合法化、规范化。 2、制约因素： 国内信用系统不健全，除银行体系外没有可靠地个人信用体系，这也是制约P2P平台深入发展的最大因素，需要国家出台政策加以引导，避免大规模的行业风险。 3、技术化境的成熟：第三方支付技术、云计算、垂直有哪些信誉好的足球投注网站引擎等，为互联网金融提供了技术基础。 ;P2P个人网贷从交易模式上看主要有三种模式 第一类是线下交易模式。 这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息，具体 的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。首批入驻温州 民间借贷中心的“宜信”是这种模式的典型代表。另外以豪门身份进入P2P领域的证大集团旗下的“证大e贷”和中国平安旗下的“陆金所”也是此种模式。 第二类是承诺保障本金的P2P网站。 以深圳的“红岭创投”和上海的后起之秀“你我贷”为代表。一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。 目前市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。 第三类是不承诺保障本金的P2P网站。 以上海的“拍拍贷”为唯一代表。当贷 款发生违约风险拍拍贷不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务 为主网站作为中介平台借款人和出借人通过其网站竞拍交易。 ;比起民间贷款，个人网贷的优势比较明显。 1、小额无抵押借贷：覆盖的借入者人群一般是中低收入阶层，现有银行体 系覆盖不到。门槛低、渠道成本低人人贷金融模式使每个人都可以成为信用的传 播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，将社会闲散资金更好地进行配置， 将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。 2、网络借贷借助网络、社交的力量：强调每个人来参与，降低了审查的成 本和风险，比民间借贷透明。出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对 一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和 生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。 3、借款人的借款利率自己设定，个人网贷网站设定法定最高利率限制避免发生高利贷。 4、网贷平台本身不参与借款，主做信息匹配、工具支持和服务等一些功能，借款人更容易找到资本借出方。 5、风险分散出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款风险得到了最大程度的分散。 ;2005年在英国首次出现个人对个人(P2P)的网络人人贷模式服务平台zopa。 2006年2月，美国第一家P2P网络借贷平台Prosper创立。国外比较知名的有格莱珉银行、lending club等。这一模式也被复制到中国，目前有拍拍贷、宜信、人人贷等。 1、拍拍贷成立于2007年8月，总部位于上海。是中国第一个P2P信用网上借贷平台，是P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司。 2、宜信创建于2006年，总部位于北京。员工目前10000多名，在全国60多个城市和20多个农村地区建立全国协同服务网络。 3、红岭创投成立于2009年初，总部在深圳。在网络借贷平台企业中唯一做了股份制改造的企业。 4、易贷365成立于2009年年底