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P2P理财入门篇（基础知识） p2p理财简介 p2p理财通俗一点的讲就是投资人与借款人通过互联网为介质实现对接完成资金的借入借出，即p2p（peer to peer）。借款人或企业在p2p平台上发布借款需求，p2p平台对借款企业或个人进行资质审核，通过后则发布借款标的，投资人通过平台将资金借给借款人或得相应的利率收益。元宝街（）p2p理财平台最大的优势就是在于能够覆盖传统银行难以企及的借款人、小微企业的金融贷款业务，使他们通过p2p理财平台充分享受高效便捷的贷款业务，同时给予投资人更加丰厚的理财受益，提供多元化的理财渠道。 p2p理财背景 p2p理财的雏形，起源于英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人。2005年3月，他们创办的全球第一家p2p网贷平台zopa在伦敦上线运营。如今zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。是“可达成协议的空间（zone of possible agreement）”的缩写。在 zopa网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额有哪些信誉好的足球投注网站适合的贷款产品，zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。而后逐步扩大到美国、德国及其他国家。我国于2006年开始出现p2p网贷平台，经过三四年的发展低潮，到2011年，我国网贷平台进入快速发展期，大量网贷平台纷纷上线。进入2013年，网贷平台更是以每天1—2家新平台上线的速度发展。据不完全统计，目前，国内含线下放贷的网贷平台每月交易额已接近70亿元。 p2p理财的两种运营模式 一、传统p2p模式 传统p2p模式：平台仅为借贷书暗访提供信息交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，其交易过程没有实质性参与，借贷双方直接发生债权债务关系，平台只依靠借贷双方手续费维持运营。 二、债权转让模式 　　债权转让模式又称是“本土化”p2p理财模式，平台能够更好连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，积极批量化开展业务，从而实现自身规模的快速扩展，并逐渐成为所有2012年以来成立的p2p平台的主流模式。 p2p理财相关术语 一、标的类型 　　信用标：网贷平台通过对借款???户个人信用资质的全面审核而允许用户发布的标的。（精英标也是信用标的一种，针对特点白领的信用标） 　　秒还标（简称秒标）：网贷平台发布的借款完成后自动审核并还款的娱乐标，通常为招揽客户。 　　净值标：借款人用待收款、账户余额等进行借款发布的标的。 　　担保标：借款人向第三方担保人申请担保获得的借款额度而发布的标的。 　　流转标：借款人（债权所有人）通过优质债权的转让而发布的标的，无资金空档期。 　　抵押标：借款人通过抵押（资产、房本、银行票据等）而获准发布的标的。 二、标的相关 　　年华收益率：年化收益率=（投资内收益/本金）/（投资天数/365）× 100% 　　借款期限：借款人借款的时间长短（投资天数） 　　借款进度：已经投资额与满标额的比率 　　奖励：借款人给投资人年化收益之外的利息奖励 三、还款方式 　　到期还本息：即借款到期后，借款人一次还清本金与利息 　　月息到期本：即借款人每月还等额利息，借款到期后再还本金。 　　按月还本息：即每月同时还本金与利息，=贷款本金 / 贷款期数+（贷款本金-累计已还本金）*贷款利率