第一章个人理财概述分析.ppt

第一章 个人理财概述 教学目的与要求： 1、理解理财的概念，并掌握理财的基本内容。 2、注意理财的发展历程，并对理财规划师职业资格有所了解。 教学难点： 理财概念的辨析 授课时数：2课时 第一章 个人理财概述 具体内容： 第一节 个人理财学的基本内容 第二节 美国个人理财业的历史发展 第三节 理财规划师及其资格认证 第一节 个人理财学的基本内容 一、理财学和个人理财 （一）理财学 理财定义：经济社会中政府、企业、个人（或家庭）为了实现各自的目标而开展的一些列财力分配活动。 主要包括投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。 理财不等于投资！二者有显著区别 （二）个人理财 定义：金融理财是一种综合金融服务。 指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。（本教材） 理财规划师中关于理财的定义 定义：指个人或者专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定或特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规划方案，最终实现个人终身的财务安全与财务自由。（理财规划师职业资格） 那么，什么是财务安全与财务自由呢？ 财务自由与财务安全！ 财务安全：指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机感。 财务自由：指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就认为达到了财务自由的层次。 个人理财含义的解释！ 个人理财流程图 二、个人理财的基本内容 （一）个人信息的收集和整理 （二）风险管理计划 （三）投资计划 （四）融资与信用管理计划 （五）其他计划 （六）理财规划的执行 第二节 美国个人理财业的历史发展 一、初创期 美国的理财萌芽于20世纪30年代的保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。 二、扩张期 真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60 年代末期以后才确立的。1969年美国创立了首家理财团体机构IAFP (International Association for Financial Planning)，这是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。 20世纪70和80年代 ，美国开始出现真正意义上的理财业和较为完善的理财制度。 三、稳定发展期 目前，在美国的个人理财业的不同业务方向都具有专门的机构颁发的从业资格证书。 第三节 理财规划师及其资格认证 一、注册金融策划师 二、特许金融分析师CFA 三、中国香港注册财务策划师RFP 四、国际认证财务顾问师RFC 五、特许财务管理师CWM 六、中国的理财规划师认证 一、注册金融策划师 （一）认证单位 由注册金融策划师标准委员会考试认证。是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格证。 （二）职业前景 10万美元以上 （三）培训和考试 内容广，难度大 （四）适合对象 实践重于理论，比较适合销售一线考生。 二、特许金融分析师CFA （一）认证单位 由美国投资管理与研究协会设立，是目前世界上规模最大的职业考试。 （二）职业前景 年薪30万美元以上 （三）培训和考试 3—7年必须通过全部三个等级的全英文考试 （四）适合对象 金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。 三、中国香港注册财务策划师RFP （一）认证单位 中国香港注册财务策划师协会。 （二）培训和考试 （三）适合对象 适合从事金融、保险、证券、投资、财务、银行、律师、房地产等行业或对个人理财有兴趣的人士。 四、国际认证财务顾问师RFC （一）认证单位 由美国国际认证财务顾问师协会颁发。 （二）培训和考试 （三）适合对象 适合已经在从事金融理财相关职业、想提升自我价值的人员。 五、特许财富管理师 （一）认证单位 美国金融管理学会，美国三大理财规划证书之一 （二）培训和考试 （三）适合对象 大众化 六、中国的理财规划师认证 理财规划师国家职业资格（ChFP） 劳动和社会保障部颁发的职业资格证书 国内唯一由政府机构颁发的理财规划师证书 在中国，从事理财师职业，必须持有此证书 目前，我国国家理财规划师的保有量已超过8万人 目