汽车保险与理赔第一次汇总.ppt

（一）风险的含义 　　 对于风险这个概念，不少学者从不同角度给出了许多定义： 　　①损失的可能性。 ②损失的概率。 ③潜在的损失。 ④潜在损失的变动。 ⑤损失的不确定性。 （二）风险的要素 　　　 1.风险因素 2．风险事故　　 3．风险损失 　　　 4．风险因素、风险事故和风险损失三者之 间的关系 （三）风险的特征 （三）风险的特征 1.客观性 2.普遍性　　　 3.损失性　　　 4.不确定性 5．规律性　 6.发展性 　　　 （四）风险的分类 1.按风险的性质分类 2.按风险的环境分类 3.按风险的对象分类 　　 4.按风险产生的原因分类 　　 二、风险管理 　　　　（一）风险管理的概念 　　　风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学，是指人们通过风险识别、风险估测、风险评估和风险决策管理等方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。　 　　（二）风险管理的基本程序 　　　风险管理的基本程序是风险识别、风险估测、风险评价、风险管理技术的选择和风险管理效果评价等环节。 1.风险识别 　　　风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。 风险在一定时期和某一特定条件下是否客观存在，存在的条件是什么，以及损害发生的可能性等都是风险识别阶段应予以解决的问题。 驾驶机动车辆主要面临着自然灾害和交通事故可能造成的财产损失或人员伤亡的风险。对此可以进一步对财产进行细分，列举可能涉及的人员，分析他们中存在的风险因素以及在风险事故中可能发生的损失。 2.风险估测 　　 　　风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供了科学依据 。由于机动车辆所有者能力和精力的限制，依靠个人的力量完成风险评估是困难的，因此应该以所在地区公安机关部门和保险公司提供的统计资料为依据。在此基础上，机动车辆所有者还要根据车辆本身的特点作第二步判断。 3.风险评价 　　 　　风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估风险发生的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。 4.风险管理技术的选择 　　　　根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施是风险管理的第四步。其通常有控制型与财务型两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失幅度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件；后者的目的是以提供基金的方式，消化发生损失的成本，即对无法控制的风险所 做的财务安排。 5.风险管理效果评价 　　 　　风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障。同时，在实务中还要考虑与整体管理目标是否一致，以及具体实施的可能性、可操作性和有效性。 　　（三）风险处理方式及其比较 风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。常用的方式有：规避风险、自留风险、预防风险、抑制风险和转嫁风险。 1．规避风险 　　　规避风险是指放弃某一计划或方案从而避免可能由此而来的损失后果。这是一种消极的处理技术。 　　　采用规避风险技术通常在两种情况下进行：一是某特定风险所致损失频率和损失幅度相当高时；二是在处理风险时其成本大于其产生的效益时。 2.自留风险 自留风险是企业或单位自我承受风险损害后果的方法。它包括主动自留和被动自留。通常情况下，在风险所致损失频率和幅度低、损失短期内可预测以及最大损失对企业或单位不影响财务稳定时采用。 3.预防风险 损失预防是指在风险损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率的目的。通常在损失频率高而损失强度低时采用。 4.抑制风险 　 损失抑制是指在损失发生时或之后为了缩小损失幅度而采取的各项措施。它是处理风险的有效技术，例如，安装自动喷淋系统和火灾报警器等。损失抑制的一种特殊形态是割离