泰安市商业银行于 申请增办外汇业务的可行性报告.doc

泰安市商业银行关于 申请增办外汇业务的可行性报告 一、泰安当地外汇业务现状分析 截止到今年10月末，泰安地区完成进出口贸易总额18.06亿美元，同比增长19.6%，其中出口10.21亿美元，增长1%；进口7.85亿美元，增长57.5%；三项指标增幅依次分别列全省第4、第10和第1位。其中对北美和大洋洲市场出口实现较快增长，分别完成1.93亿美元、0.26亿美元，增长17.1%和22.7%。对美国出口居于各市场之首，完成1.66亿美元，增长16.1%；对印尼出口成为亮点，完成0.66亿美元，增长154.2%。 出口大类商品中，农产品类和高新技术产品类出口分别完成0.78亿美元、0.44亿美元，增长率分别为18.5%和18.9%。大宗商品中，金属制品、有机蔬菜、轮胎、机械及设备出口分别完成0.34亿、0.37亿、0.54亿和1.2亿美元份额，增长率依次为33.8%、30.8%、25.4%、15.1%。前10个月，全市有44家企业出口额超过了500万美元。岱银集团、泰山玻纤出口额位居前两名，分别完成1.06亿和1亿美元，增长率分别为3.7%、4.5%；泰开集团积极“走出去”承揽国际市场电力工程建设项目，以承包工程带动产品出口，1-10月份完成0.6亿美元，增长3.5倍；现代（山东）重工业有限公司由专注国内市场向国际国内市场并重转变，出口完成1217万美元，增长241倍，最为突出。在进口商品中，生产资料类商品进口约占99%。其中，铁矿砂及精矿2.59亿美元、大豆1.87亿美元、机械及设备1.06亿美元，分别增长6.3%、706.2%和19.3%。 目前泰安地区从事外汇业务的银行只有工、农、中、建、交行五家银行，而且上述统计的进出口额仅为当地企业发生的进出口贸易，如果计算上述进口贸易等因素我市外汇业务进出口额应突破20亿美元以上。从开办外汇业务的银行来看，各行比较重视的是进口贸易，从我市进口增长速度（57.5%）可窥一斑，一方面各行均推出了很多针对进口业务的融资工具，比如进口押汇、海外代付，特别是海外代付的快速增长和充分享有国际市场较低利率的优势，促进进口业务飞速发展。从这点上说，进口业务的快速增长与银行大力支持是密切相关的。 为了适应外汇业务发展需要，完善业务品种，并经上级部门批准，拟增办外汇贷款、国际结算、结售汇等外汇业务。 二、业务品种的风险特征和防范措施 1、业务品种的主要风险及其特征包括： （1）国际结算风险，主要指开立信用证风险、修改信用证风险、拒付风险、欺诈风险、政策风险等； （2）外汇交易风险，主要是汇率波动使得商业银行在持有或运用外汇资产过程中所面临的风险； （3）外汇融资风险，主要有打包贷款风险、出口押汇风险、外汇贷款风险等； （4）外汇业务管理风险，由于外汇业务涉及跨国交易，并且以外币计价，这就使得外汇风险更加复杂、更加隐蔽。 ? 2、防范国际业务风险的措施 （1）建立完善的信用风险防范系统。首先，应利用自身的资源，在收集与本行交易中存在不良记录的银行和机构之外，还应与我国其他商业银行形成资源共享，建立一个完整的、实时更新的“银行黑名单”目录，避免与这些信誉不佳的银行交易，从保护自身的同时也对客户起到有益的提醒。其次，应及时准确的将与本行客户有过不良记录的国外公司名单统一收集起来，将这些口碑不佳的国外公司详细信息进行定期通报，以此引以为戒。杜绝与类似国外公司发生交易，让这类发生过不良记录的公司无法与同行业的其他客户再有交易往来。第三，总行相关管理部门应对全球经济、全球局势及时跟踪了解，将重要信息准确收集整理和分析判断，以便预防和避免这类由国家及地区的信用风险波动带来的纠纷。 （2）建立严格的操作风险防范体制。一是降低人为因素带来的操作风险，应保持人员相对稳定，避免人员变动频繁而导致业务日常操作业务不熟形成的操作风险。二是制定专项的操作规程、外汇政策的考试、考核制度，提升员工业务水平。三是增加各项外汇业务的审核环节，实行双人审核，双人把关，以弥补部分经办人员在处理涉及多部门业务中的经验不足。四是应建立反馈制度。在业务经办人员发现自身无法解决的问题时，应积极与其他有关部门进行沟通寻找帮助解决问题最佳时机，并将最终意见反馈到分管部门。 （3）建立防范资金风险的保障措施。一是针对国际结算业务工作的会计核算特点，建立相对独立的财会运行机制。二是认真分析进口商财务状况和盈利能力。三是合理确定开证保证金比例。四是增强有效的科技手段。综合业务系统应借鉴他行经验将所有本外币业务的数据和信息进行全面集中的处理，这样有利于经营信息及时、高效、准确地反映和传递，有利于资金安全防控。 （4）加强国际业务管理，建立可持续发展机制。一是建立流程机制。应推进本外币一体化进程，进一步完善内部操作流程，按照企业信用等级综合运用授信管理，