商业保险与保险经纪服务问与答-中国半导体行业协会.docVIP

附件3 商业保险与保险经纪服务 问与答 问：什么是商业保险？ 答：商业保险是指由保险人和投保人之间签订保险合同，保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或在人身保险事故发生时(比如被保险人死亡、伤残、疾病)或者达到人身保险合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的一种经济补偿制度。 问：人们为什么会有保险需求？ 答：人们在生活中面临的各种各样的风险可以归纳为人身风险、财产风险以及责任风险。由于趋利避害的本性，人们必然产生回避或者转移风险的需求。 (1)人身保护的需求 需要支付由于严重伤害、事故或者重病所导致的医疗费用，比如医药费、护理费、住院费等，这种支付常常是一次性的。 需要支付由于伤害或者疾病导致永久地丧失劳动能力之后自己及其被供养人的生活费用，这种支付可能是比较长期的。 需要支付由于衰老而导致丧失劳动能力之后的生活费用。 需要支付较早死亡者的被供养人的生活费用。 需要支付较早死亡者的其他所有遗留义务与债务，比如汽车抵押贷款、个人贷款等等。 (2)财产保护的需求 需要支付在风险发生、造成财产破坏或者损毁之后，对实物财产进行维修或者重置的费用。比如发生交通事故后修复汽车，发生火灾之后重建房屋，以及置办家具等。 (3)责任保护的需求 需要支付用于承担自身行为所造成的对他人的赔偿责任的费用，包括对他人的财产损失的赔偿。比如撞坏别人汽车后的修理费用，烫伤别人后的医疗费用，对他人人身伤害的赔偿，以及对他人的其他可能损失的赔偿等。 问：保险有哪些功能和作用？ 答：保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，就可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金，从而使被保险人应该享有的各项经济利益获得可靠的保障。 保险的主要功能可以分为基本功能和派生功能两种。 保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。它符合人们应对风险的最初动机，是保险最主要的功能。 保险的派生功能是投融资投资功能和防灾防损功能。 一般说来，保险经纪人或保险人可以通过提供风险管理服务来实现防灾防损功能，即帮助被保险人对潜在的损失风险进行预测、分析与评估，提出合理的事前预防方案和损失管理措施。 问：什么是财产保险？ 答：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 问：财产保险的种类有哪些？ 答：财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险、运输保险和一些特殊保险等，财产保险的可保财产主要包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。 问：保险经纪公司是什么性质的公司？ 答：保险经纪公司是基于投保人或被保险人的利益，为其提供保险中介服务的经济组织。从本质上说，保险经纪公司是客户利益的代表。保险经纪人必须和投保人/被保险人站在一起，代表他们的利益。保险经纪人这一属性一方面是由法律、法规规定的，另一方面是由保险商品的特点和保险市场信息不对称的状况决定的。 问：保险经纪公司的业务范围是什么？ 答：根据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪机构管理规定》等有关法律、法规的规定，保险经纪人代表投保人利益，主要经营下列业务：为投保人拟订投保方案，选择保险公司，办理投保手续；协助被保险人或受益人向保险公司索赔；为投保人提供防灾、防损和风险评估、风险管理咨询服务。 问：保险经纪的历史有多长？ 答：保险经纪最早出现在英国，已经有100年左右的历史了。经过了一个多世纪的发展，保险经纪在全球保险市场上起着举足轻重的作用。在欧洲，50—60%的财产险业务都是由保险经纪人来安排的。世界500强企业大部分都拥有自己的专属保险经纪人。 问：在我国，保险经纪发展得怎么样？ 答：我国的第一家保险经纪公司是在2000年获得中国保监会批准设立的，经过近十年的发展，保险经纪行业呈现出高速发展的势头。目前，全国共有300多家保险经纪公司，业务已经涉及到许多大型工程、政府强制责任保险统保项目、大型企业的集团统保项目、企业财产险、人身险和航空航天等特殊风险等财产保险所有领域,越来越多的企业在使用保险经纪人的