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第八章 财产保险（二） 第一节 工程保险 第二节 责任保险 第三节 信用和保证保险 第四节 农业保险 第五节 特殊风险保险 第一节 工程保险 工程保险的定义 工程保险承保建筑工程、安装工程以及机器、设备安装过程中或使用中因自然灾害或意外事故而引起的损失。 工程保险的保障范围不仅包括工程项目本身物质财产的损失，还包括由于工程项目对第三者所造成的损害赔偿责任。 工程保险下的主要险别有：建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏保险。 一、工程保险的特点 1、工程保险承保的是综合性风险。工程保险的综合性表现为风险的承担者、保险项目及风险范围均具有综合性。 2、工程保险承保的是巨额保险。 3、工程保险承保的是高科技风险。 二、工程保险的主要险别 建筑工程一切险 建筑工程一切险，简称建工险，承保各类以土木建筑为主体的民用、工业用和公共事业用的工程在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。 建筑工程一切险承保项目 1、永久性工程与临时性工程。永久性工程是施工承包商按照设计要求建造并最后移交工程业主，并执行营运功能的工程。临时性工程是为了永久性工程的修建或安装而进行的工程，如临时性工棚等。 2、施工机具。施工机具包括施工设备、机械等，它们是属于承包商所有或租赁的财产，在工程完成后仍然归承包商所有。 3、工地内其他财产。工地内的其他财产是指工地内或工地邻近区域原有的业主的财产。 第二节 责任保险 责任保险是一种以被保险人对第三者依法承担的损失赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。 1.与一般财产保险一样都属于赔偿性保险 2.承保的实质是被保险人的责任风险（无形） 3.建立在被保险人可能造成他人损失的基础 第三节 信用保险和保证保险 一、信用保险和保证保险的概念和特点 信用保险时权利人投保义务人信用 保险，即以被保险人（权利人）的信用放款及信用售货为保险标的的保险。 保证保险时保险人为被保险人向权利人提供信用担保的保险。 信用保险和保证保险承保的都是信用风险，但二者保证的对象不同：信用保险时权利人投保义务人（被保证人）的信用，而保证保险时被保证人根据权利的要求，投保自己的信用。 信用保险和保证保险的特点 1.信用保险只有双方当事人：投保人，也是被保险人（即权利人）和保险人。保证保险一般涉及三方当事人：被保证人（投保人）、权利人（被保险人）和保证人（保险人）。 2.信用保险和保证保险承保的都是信用。 3.对于承保被保证人自己信用的保证保险，保险人出严格进行审查外，通常还要采取某些保全措施。 4.保证报下实际上只是一种担保业务，所承保的风险在一定程度上投保人自己可以控制；而信用保险时真正的保险，它符合保险的特点与原则，它承保的风险是对方的信用，是投保人无法控制的、偶然的、意外的风险，保险人可以行使代位追偿权，但投保人没有偿还赔款的义务。 二、信用保险和保证保险的主要类型 信用保险的主要类型有以下三个： 1、国内商业信用保险。 2、出口信用保险。 3、投资保险。 保证保险主要有以下三种类型： 1、合同保证保险。 2、诚实保证保险。 3、产品质量保证保险。 1.合同保证保险。合同保证保险是承保债务人不履行合同规定的义务而给债权人造成的经济损失的保险。最常见的是建筑工程承包合同的保证保险。主要承保工程合同中规定的因承包人的原因造成工期延误损失。 2.产品保证保险。承保产品生产者和销售商因制造或销售的产品质量有缺陷而给用户造成的经济损失，包括产品本身的损失以及引起的间接损失和费用。其责任范围是产品责任险的除外责任。 3.诚实保证保险。它承保被保证人的不诚实行为致使被保险 人遭受的经济损失。诚实保证保险的保险标的是雇员的诚实信用。因其在大多数情况下由雇主为其雇员投保，所以诚实保证保险实 质上是一种信用保险。 第四节 农业保险 二、雇主责任保险 雇主责任保险是承保雇主根据有关法律或雇佣合同对雇员人身伤害承担的损害赔偿责任的保险。 雇主 雇员 受雇期间 赔偿责任 保险人 被保险人 三、雇主责任保险的内容 责任范围 保险费 赔偿限额 1、雇主对雇员承担的意外伤亡的赔偿责任。 2、雇主对雇员承担因职业病所致伤残或死亡的赔偿责任。 3、被保险人依法应承担的医疗费。 4、相关的诉讼费用。 一般按保险期内发给雇员的工资、加班费及其他津贴的总数计算，先预收保险费，当保单期满后一个月，由被保险人提供实际工资，多还少补。 一般死亡赔偿36个月的工资。伤残最高为48个月的工资。暂时失去工作能力超过5天者，经医生证明，保险公司将负责补偿雇员在此期间的工资收入损失。 关于雇主责任的有趣案例 案例1：一名垃圾回收车的司机，被路过的学校巴士内飞出的苹果打伤，这起事故被认为是因工作