第六章-财产保险分解.ppt

* 掌握程度：理解 知识拓展 1、风险的特殊性：财产保险所要处理的风险是多种多样的。各种自然灾害、意外事故、法律责任以及信用行为均可作为财产保险承保的风险和保险责任。 2、标的的特殊性：财产保险的标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如空气、江河、国有土地、企业的会计账簿等。 3、保险利益的特殊性： 1）就保险利益的产生而言，财产保险的保险利益产生于人与物间的关系，人身保险的保险利益产生于人与人之间的关系。 2）就保险利益的量的限定而言，财产保险以补偿为原则，最高不得超过保险价值。 3）就保险利益的时效而言，财产保险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程都存在。而人身保险的保险利益仅要求在订立保险合同的时候存在即可。 〔参考例子〕某人买了一辆车并办理了车辆保险，在第三个月的时候，某人将车转让给别人，没有办理保险的变更手续，如果车辆在第五个月的时候发生车祸，造成车辆损失，双方都不能获得保险赔偿；又比如，妻子在结婚期间为丈夫办理了人身保险，妻子为受益人，在夫妻离婚后发生保险事故，妻子依然能获得保险赔偿。财产保险的保险利益必须是法律上承认的利益，人身保险利益确定的原则是限制于家庭成员关系并结合被保险人同意的方式。 4、保险金额确定的特殊性 保险价值与保险金额的区分：保险价值是指保险标的的价值，而保险金额是指保险公司承担责任的最高限额，入20万的车投保了25万元，那20万就是保险价值，而25万就是保险金额，这是超额投保，合同有效，但保险公司赔偿时以保险金额为限，保险金额超过财产的实际价值部分将因投保人无保险利益而无效，所以在本案中，超过保险价值以上的5万是无效的。 5、保险合同的特殊性 财产保险的赔偿原则：以补偿为原则。 例如：对重复保险进行损失分摊；对于不足额保险实行比例赔付；对由于第三者的行为导致被保险人遭受保险责任范围内的损失时，保险人先行赔付，在依法获得代为求偿权。 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。对于重复保险最终获得的赔偿总额只能是弥补损失，恢复至受损前的状态。可采取顺序分摊、比例分摊、限额责任分摊的方法。（适当展开）对于不足额保险，损失按照保险金额占保险价值的比例赔偿；当损失是可以计量的情况下，如果是由于第三者的行为在保险责任范围内造成的，保险公司在未支付赔偿金前，被保险人放弃的，保险人扣减相应赔偿额，保险公司现行支付的，保险公司依法取得代位求偿权，被保险人无权放弃。 重点说明：无 时间：20‘ * 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 时间：10‘ * 掌握程度：设备 要点拓展：无 重点说明：无 时间：10‘ * 掌握程度：识别 要点拓展：无 重点掌握：无 时间：10‘ * 掌握程度：了解 知识拓展：无 重点掌握：无 * 掌握程度：了解 要点拓展：无 重点说明： 1、房屋及室内附属设备、室内装修的保险金额由被保险人根据财产购置价或市价确定。 保险价值:出险时的重置价值 2、个人贷款抵押房屋保险的抵押房屋的保险金额可按照成本价、购置价、市价、评估价、借款额及其他方式由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金 时间：5‘ * 掌握程度：识别 要点拓展：无 重点掌握：无 时间：5‘ * 掌握程度：理解 知识拓展：无 1、比例赔偿方式：损失乘以保险金额与保险价值的比例计算赔偿金额。 2、第一危险方式：在保险金额的范围内，以实际损失来赔偿，而不考虑保险金额与财产价值之间的比例关系。 〔参考例子〕A将其家庭财产向B保险公司投保了家财险各类财产保险价值如下：房屋价值30万，保额20万；室内财产价值合计5万，保额4万；在保险期限内发生火灾，造成房屋损失6万，室内财产损失1万，问：保险公司应支付多少赔款？ 重点说明：无 时间：20‘ * 掌握程度：识别 要点拓展：无 重点掌握：无 时间：5‘ * 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 时间：5‘ * 掌握程度：理解 要点拓展：无 重点说明：无 时间：30‘ * 掌握程度：识别 知识拓展：无 重点说明：无 * 掌握程度：理解 要点拓展：无 重点说明：可以举例说明直接损失的计算和施救费用的计算 * 家庭财产人人爱，根据情况来保障 金银货币与珠宝，普通家保不承保 保额小于价值时，损多少，赔多少 注重案例看书本，轻轻松松不困扰 * 测试二 1、某人投保了保险金额为10000元的家庭财产保险，在保险期内，其电烤箱因短路发生火灾造成电烤箱锅损失550元，电冰箱损失3000元，电视机损失4000元，家具衣物等损失2550元。根据我国家庭财产保险的规定，保险人应该负责赔偿（ ）