保险精算复习详解.ppt

。 设保单第K年末的现金价值为kCV，购买缴清保险的保额为kW，则： 1、一般情况下的保额 2、特殊情况下的保额 当 时： 如终身寿险 。 对于两全保险： 。 二、h年限期缴费的均衡纯保费 。 。 。 第二节 死亡年末付型均衡纯保费 一、全期缴费 1、终身寿险 1） 2）导出公式 。 2、其他均衡纯保费 。 三、h年限期缴费的均衡纯保费 。 第四节、均衡毛保费 用于保险金给付的纯保费与用于各项经营费用开支的附加保费之和，称为毛保费。 毛保费=纯保费+附加保费 =保险金的精算现值+费用支出的精算现值 一般公式 例：(25)购买一份保险金额为100，000元的40年期两全保险，费用于下： 1）第一年费为100元加上毛保费的25%； 2）续年费用为25元加上毛保费的10%； 3）发生死亡给付时的理赔费用为100元。 已知： 求：G 第七章 准备金 第一节、离散型的责任准备金 一、几种责任准备金公式（未来法） 1、 2、 3、 4、 5、 6、 二、过去法公式 1、 2、 三、其他公式 。 第三节 责任准备金递推公式 一般情形下的责任准备金 第八章 保单现金价值与红利 主要内容 保单现金价值 保单选择权 资产份额 第一节 现金价值 一、现金价值的概念 现金价值是投保人退保时应获得的退保金额，又称退保金或解约金，是投保人的一项重要的权益，各国的保险法都有明确的规定，称为“不丧失价值条款”。 现金价值来源于所缴的纯保费，在理论准备金的递推公式中我们介绍了保费的用途，一是用于死亡给付，二是以准备金的形式储蓄起来，储蓄的准备金可以理解为投保人的一种权益，当发生退保时，保险人应该将储蓄的准备金扣除一定的退保费用后的余额退还给投保人，该余额就是现金价值。 二、现金价值的计算 直接法 调整保费法 （一）直接法 表示k年末退保时的现金价值 表示k年末的退保费用 上式表明，现金价值的基础是准备金，实务中，保单生效初期，由于责任准备金较少，保险人为了限制初期退保给保险公司带来的不利影响，一般规定初期的退保费较高，所以，保单生效的初期，现金价值较小，后期现金价值较高。 例、30岁的人购买了保额为1000元的终身寿险，他决定在第三年末退保，设退保费用为10元，i=6%，求最低的现金价值。 解： （二）调整保费法 。 这种责任准备金是理论准备金的一种特殊修正。 的确定是计算最低现金价值的关键。 1、确定 根据各年费用发生的实际情况，我们假定各年的均衡费用为 ，第一年的额外费用为E1，即第一年的总费用为 ，又假定年均衡毛保费由年均衡调整保费与均衡费用组成。 。 。 2、对 的确定方法： （1）、1941年法则： 该法则是美国保险监察官协会在1941年确定的，该法则明确规定每单位保险的第一年费用补偿为 对于终身寿险 。 E1≤0.046 （2）1980年法则 1980年，美国保险监察官协会对1941年法则进行了简化，规定： P为各寿险均衡纯保费。 所在：在1980年法则下， 。 第二节 保单选择权 一、缴清保险 二、展期保险 三、自动垫缴保费 一、缴清保险 投保人以现金价值作为趸缴纯保费去购买保险期限不变，保额变小的原保险的一种保险称缴清保险。 2、其他寿险 同理： 第二节 离散型生存年金 一、期初付生存年金 1、终身生存年金趸缴纯保费 , 换算函数表示 。 2、定期生存年金的趸缴纯保费 。 用换算函数表示 。 3、延期m年的生存年金 1）延期m年的终身生存年金趸缴纯保费 。 用换算函数表示 。 2）延期m年的n年定期生存年金趸缴纯保费 。 用换算函数表示 。 二、 与A的关系 。 同理： 且： 三、 与 的关系 。 二、期末付生存年金1、终身生存年金 。 2、n年定期生存年金 。 3、延期m年的终身生存年金 . 4、延期m年的n年定期生存年金 . 5、 与 的关系 。 。同理有： 第三节 变额生存年金 一、 递增型生存年金 二、 递减型生存年金 三、连续型生存年金 一、 递增型生存年金 1、期初付生存年金 。 。 2、期末付生存年金 。 。 。 第六章 年缴均衡保费 第一节 连续型均衡保费 一、全期缴费 1、终身寿险 1） 2）导出公式 。 2、其他均衡纯保费 。 对于两全保险（导出公式） 。 例1：已知： 四、n年期两全保险的趸缴纯保费 两全保险又称生死合险。是由死亡保险和生存保险两种保险综合而成，被保险人在n年期内死亡或活过n年期，保险人都要给付保险金，这是一种即有