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交通银行调研报告 交通银行公司客户授信分析指导意见 第一部分 授信背景和征信调查 一、授信申请人背景核实 1、主体概述 需收集的原始资料：企业法人营业执照（经年检）、?企业法人代码证；?税务登记证?、贷款卡、?外商投资企业批准证书?等；如经营特种或特许行业，还需收集?经营许可证?等。 授信分析报告应进行以下阐述： （1）主体资格、成立时间、历史沿革、注册地点和经营地点； （2）注册资本、实收资本、投资总额； （3）主业和从事该主业历史沿革情况、多元化经营的企业应介绍主要经营行业情况； 提示一：对授信申请人成立时间及其成立后的更名、更换股东、增资等历史沿革情况应做了解并阐述；对注册地点和经营地点应进行实地核实，注册地点与经营地点不符的要了解原因并加以说明。 提示二：对民营企业，应该重点分析其实际控制人的发家历史，其资本的积累过程，主要合作伙伴、竞争对手、成功的原因等。 2、股权结构 需收集的原始资料：验资报告(延续)、公司章程（律师楼鉴证书）、工商登记信息表、股权转让/兼并/收购协议等。 授信分析报告应进行以下阐述： （1）股东名称，各自出资份额和出资金额； （2）是否上市，上市情况介绍； （3）股东背景，与授信申请人之间是否存在关联关系； （4）结合原始资料介绍历史股东变化情况； （5）实际控制人及其控制的其他企业情况介绍。 提示一