双胞胎家庭成长期的理财规划.doc

双胞胎家庭成长期的理财规划 【案例背景】 一、家庭概要 魏先生的四口之家由他和太太及两个。魏先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业的他任高级工程师，每月的收入有7000元。35岁的太太在事业单位谋职，月收入5000元。两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。据魏先生估计，每年的上升幅度约5%左右。此外，一套投资房租金收入每月有2800元。 四口之家的月基本花销为2000元，其他养车及娱乐费用需2300元，因为两个女儿尚年幼，体质较弱，他们就每月备下500元医疗费。两个女儿学费每年合计3000元左右，各种兴趣班学费每年合计9000元。这样平均下来每月大约1000元。 魏先生一家目前住在单位分的宿舍中，两室一厅83平方米年年初，他们购得商品房一套（即目前用于出租的房产），首付款中向朋友借款，另商业贷款70万（等额本金方式，21年还清），每月还款5000元。这样，魏先生一家每月结余为4000元。 魏先生本人购买了20年期定期寿险，保额20万元，同时购买了意外险，保额20万元。小女儿购买了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。大女儿和小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金，都有基本社保。太太目前只有社会保险，单位并无团险，个人也未购买商业保险。每年在人身保险上的投入约3700元，另有2008年购入的北斗星小汽车每年保费1500元。 魏先生和太太年终奖金共有25000元，主要来自魏先生，年度花销主要在孝敬老人和旅行方面。虽然家庭的4位老人都已经退休，但都有社会保险和退休金，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要象征性地给点孝亲费就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。因此，家庭年度结余有7800元。家庭资产市值110万元一家人还拥有价值5万元的汽车一辆、现金及活存3万元、货币基金2万元、股票基金10万元、债券基金18万元。投资性房产目前的商业贷款余额有6元，向朋友借款15万元尚未归还。家庭理财目标，魏先生为太太和大女儿适度配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。 根据借款协议，5年内还清欠的外债15万元（向朋友借的房屋首付款）2010年底购买单位建造的经济适用房一套，150平方米，拟自住，房价及装修大约60万元，原单位宿舍要搬出。 2012年后，两个女儿将进入初中学习，希望可以得到好一些的民办初中教育，预期教育费用将增加，每年大概2万元左右。 两个孩子上大学的费用，每个女儿各16万元，共32万元左右，在她们各自上大学之前基本筹备好计划在退休，筹得夫妻二人养老金100万元。计划3年后换车，购买一辆13万元左右的家用轿车。 【第一部分 客户基本情况】客户家庭情况 家庭成员表 家庭成员 年龄 职业 魏太太 35 事业单位职员 您和太太，事业也处在一个向上攀升的状态。 因此，您的家庭收入也会随之不断的提高，家庭资产将逐步累积。同时，会加重一定的负担。，提前给家庭做好合理的财富管理和保障规划，让家庭成员能过上稳定，安逸的生活。 家庭财务情况 家庭每月收支情况 每月收入 每月支出 金额 占收入百分比 金额 占支出百分比 薪金收入 % 房屋贷款 % 其他收入 % 基本生活开销 2000 % 养车和娱乐 2300 21% 医疗保险费 子女教育费 1000 10％ 总收入 总支出 净收入 家庭年度收支情况 年度收入 年度支出 金额 占收入百分比 金额 占支出百分比 年终奖金 保险费 % 存款、债券利息 旅游% 股利、股息 产险 1500 9% 其他 总收入 25000 总支出 1 净收入 家庭资产负债表 金额 占资产百分比 金额 占负债百分比 流动资产 短期负债 现金及活存 2％ 信用卡未付款 0 消费贷款 0 基金 基金 (债券 股票 0 非流动资产 长期负债 房产(自) 1100000 77％ 房屋贷款 房产(投资) 0 贷款 黄金及收藏品 0 资产总值 负债总值 净值 （资产-负债）