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在安徽银行业合规建推进年活动动员大会上的讲话
在安徽银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话(李林)
时间:2009-4-14 21:20:09 点击:5022 不断加强银行业合规建设 努力推进银行业健康发展
——在安徽银行业合规建设推进年活动动员大会上的讲话(摘要)
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李? 林
(2008年4月24日)
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??? 安徽银监局决定用一年左右的时间,在全省银行业系统开展合规建设推进年活动。刚才,晓华同志通报了《安徽省银行业合规建设推进年活动实施方案》。这个方案,是在各银行业金融机构充分讨论的基础上形成的,指导性、针对性都很强,希望大家认真贯彻执行。三家银行的同志也代表全省银行业金融机构作了表态性发言,讲得都很好,希望大家把决心和打算落实到具体行动中去。
??? 下面,我代表安徽银监局讲三点意见。
??? 一、充分认识我省银行业合规建设的不足与问题
??? 2005年4月,巴塞尔监管委员会公布了《银行合规与合规部门》文件。2006年10月,银监会颁发了《商业银行合规风险管理指引》。两年来,我省银行业金融机构按照银监会的指引,提高认识,努力探索,积极构建合规风险管理基础,取得了初步的成效。但与先进银行的做法相比,与自身发展的要求相比,我省银行业合规风险管理工作还存在许多薄弱环节,存在的合规风险还比较大,合规建设相对滞后的问题还比较突出。主要表现在:
??? (一)不断发生的银行业违规事件暴露出大量的合规风险。
??? 近几年,我省银行业金融机构依法经营、合规管理的水平有了提高。但是,银行业合规风险依然不容忽视,在一些机构、一些地区表现得还非常突出,产生的危害和损失也比较大。这几年,我们监管部门查出银行业金融机构的违规问题比较多,仅在2007年,就发现各类违规问题3900多个。近两年我省银行业金融机构的发案数量、涉案金额、风险金额虽然呈下降趋势,但是与好的省份相比,我省的案件数量还是偏多,有的机构在本系统的位次还是靠前的,去年我省还发生了3起百万元以上的大案,今年以来大案小案还时有发生。透析这些案件,不是“十案九违规”,而基本上是“十案十违规”。主要表现为:不按照规定流程进行业务操作;印、证、章和密码管理漏洞很大;不兼容岗位未严格分离,擅自替代顶岗作业;交流、轮岗和休假制度不落实等。大多数作案手段的技术含量低,有的作案时间跨度长达数年,有的用同样的手法屡屡得逞。这充分暴露出一些银行、信用社的制度形同虚设,合规管理不过是一道竹篱笆。不仅如此,我省银行业金融机构还存在“十险九违规”的问题,信用风险、市场风险、流动性风险的形成与暴露,都与违规经营、违规操作密切相关,只不过表现形式不同而已:有的是制度上的违反,有的是程序上的缺漏,有的是尽职调查的形式主义,有的是合规文化的不当导向。一旦风险暴露、损失产生,往往又把原因归结于交易对手的违约、经营环境的劣变,没有看到风险背后的实质性违规。
??? (二)不完善的内控制度冲击着合规文化的基础。
??? 内控制度不完善、执行不力,是我省银行业案件频发的根源,是银行业风险控制不力的内因。在内控建设方面,银行业金融机构不同程度地存在“偏、缺、散、旧、软”的问题。
??? 偏,就是银行业金融机构的内控目标发生偏离,注重“绩效目标”,淡化“信息目标”,忽视“合规目标”。
??? 缺,就是银行业金融机构的内控制度没有覆盖到每一项业务、每一个操作点,空白点较多,特别在推出新产品、新服务时,不是内控先行,而是业绩至上。
??? 散,就是银行业金融机构的规章制度、操作程序,散见于各类文件、各种讲话,缺乏系统性、条理性,增加了执行的难度。
??? 旧,就是银行业金融机构没有与时俱进地进行制度创新、规制改进,没有针对出现的新情况、新要求特别是监管新规章进行及时的更新,总是沿用老办法、旧习惯或者是过时的技术。
??? 软,就是银行业金融机构内控制度的执行弱化,有八种表现形式:粗放型的执行,大而化之;递减型的执行,层层打折扣;应付型的执行,不推不动;选择型的执行,有利于己的就照办,不利于己的就不办;变通型的执行,搞上有政策,下有对策;形式型的执行,做表面文章;抵触型的执行,有令不行,有禁不止;对抗型的执行,明知故犯,顶风作案。一些机构的内部审计、内部检查要么发现不了问题,要么发现问题也不报告、不纠正、不处理。内控制度的落后,内控执行的弱化,内控检查的乏力,对合规文化的基石产生巨大冲击乃至严重侵蚀,影响了银行业的持续发展。因此,我们必须加大合规建设力度,全面提高银行业金融机构的内控效率,建设先进的银行文化。
??? (三)不科学的激励机制产生了明显的导向偏差。
??? 近年来,无论是大银行还是小机构,在激励机制建设作了不少工作,也产生了积极作用。但是,必须看到,目前许多银行业金融机构的激励机制还不科学,不能适应合规风险管理的需要。主要表现为“
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