融资物流业务概述(监管员培训_07.1.11用).ppt

融资物流业务介绍 一、融资物流业务概述 概念 主要品种 产品、行业、客户类型 客户价值 二、中远物流融资物流业务解决方案 项目团队 客户评审标准 项目启动流程 运营方案、流程 风险控制 三、融资物流项目监管员管理相关 1.1 概念 处于供应链中的企业，以原材料或产成品做质物 通过第三方物流公司的监管 将有形的产品或物料质押给银行以获取融资 第三方物流与银企合作的综合性服务平台 1.2 主要业务品种 1、仓单质押 仓单质押是指出质人把质押物存储在物流企业的仓库中，然后凭借物流企业开具的仓单向银行申请授信，银行根据质押货物的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的融资。 2、保兑仓 保兑仓即银行在收到出质人（经销商）交纳的保证金后向上游生产商开出承兑汇票，生产商在收到银承后（前）向银行指定的物流企业仓库发货，货到仓库后转为仓单质押模式。若银承到期后，出质人无法按时偿还银行敞口，则由生产商回购质物补足银行敞口。 3、 融通仓 是指在上述操作模式的基础上，若出质人到期无法偿还银行融资，则由物流企业负责处置、变现质押物，补足银行融资敞口。 4、信用证下货权质押 是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。 1.3 融资物流业务的价值 1.4 目前在合作银行 融资物流的发展趋势 中远物流融资物流业务解决方案 项目团队 项目评审标准 项目启动流程 运营方案、流程 风险控制体系 2.1 项目团队 2.2 项目评审标准 企业资信、实力 广泛细分的客户群体 规范的销售组织 适度规模的销售队伍 丰富健全的营销渠道 客户供应链分析 终端客户掌控能力 终端代理商掌控能力 产品、行业分析 所有权明确 产品合格并符合国家有关标准 无形损耗小，不易变质，易于长期保管 市场价格稳定，波动小，不易过时 适应用途广，易变现 规格明确，便于计量 适用银行质押的主要产品类 1．钢铁类（如：各类钢材、铝材等） 2．炉料类（如：助料、矿砂等） 3．化工类（如：塑胶） 4．能源类（如：煤炭、原油等） 5．有色类（如：各类重金属、有色金属等） 6．食品类（如：保质期较长的粮油类） 2.3 项目启动 前期调研 首次盘点 根据出质人提供的库存报表，对监管区域的质押物进行盘点核 实，为下一步出具仓单做好准备。（银行和监管方共同盘点，盘点完 后由监管方在《核库报告》上签字确认。但是有时银行会全权委托监 管方自行盘点。） 监管方：负责质押物的数量或重量确认 银 行：负责质押物价值的审核确认 2.4 项目运营方案及流程 单证制作 数据报表 2.5风险控制体系 风险来源 1、法律风控 A、强化核保 B、建立产品目录制度 C、加强合同管理 D、分析判断商品所有权转移的时间 内部风险控制 融资物流项目监管员管理相关 1. 人员储备 2. 人员配置及工作时间 3. 人员要求 关键风控点 2、市场风控 A、审慎接受押品,合理确定质押率 B、合理定价,引入价格调整机制 C、保险转移风险 D、引入逐日盯市制 3、操作风控 A、做好背书或签章、出质通知，押品科目管理 B、保证帐实相符 C、做好监管商品的数据传送 D、设立专业化的操作机构，集中解决操作风险问题 E、在流动质押的情况下，要特别注意制作、更换、保存质物清单 F、建立、落实轮岗和巡察制度 （一）库存风险控制 监管库存 ﹦ 贷款额度（敞口） 质押率 （流动资金贷款） 监管库存 ﹦ 授信额度 （承兑汇票，３０％保证金） 警戒库存 监管库存 出入库频率（/天） － ﹦ ３天 风险处理： ■ 当库存到达警戒线时，通知企业及时补货或补交保证金，密切注意库存动态，加强巡检力度。同时通报银行，会同银行一起督促企业办理。 ■ 当库存到达监管库存时，除非有银行出库指令，否则禁止企业出库，同时进行封仓。 警戒库存 ﹦ 监管库存 × 110% 1 工作纪律 2 库存报表是否及时反馈。 3 对质押物相关信息的掌握程度。 4 相关工作内容的掌握。 5 货位图的绘制。 6 帐物是否相符。 6 日常工作的记录。 7 对四时、三符、两注意、一原则的认知与执行力度。 四 时：按时清点、即时跟踪、实时登销、及时反馈。 三 符：帐物相符、帐证相符、帐帐相符。 两注意：注意安全——人身安全、货物安全 注意协调——内部协调、外部协调 一原则：底限不可触犯原则 监管点绩效考核 何谓四时、三符、两注意、一原则？ 及时以电话、书面的形式通知银行， 并采取应急措施 其他认为可能影响质权人利益的情况 五 通知企业调整岗位，并同时通报银行 企业作业区工作人员渎职舞弊行为 四 通知企