2016浙江大学远程教育学院商业银行经营与管理离线作业.doc

浙江大学远程教育学院 《商业银行经营与管理》课程作业 姓名： 学 号： 1 年级： 2015春金融学 学习中心： 海 ————————————————————————————— 一、判断题 1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。(错) 2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。（对） 3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 （对） 4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。 （对） 5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。(错) 6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。(错) 6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。(错) 7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。(错) 8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。（对） 9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。(错) 10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。（对） 11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。(错) 12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。（对） 13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。（对） 14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。(错) 15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。(错) 二、填空题 1．商业银行经济资本指银行用以弥补 非预期 损失的资本。 2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 卖 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 买 方的身份与人进行交易。 3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。 4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 新型银行 的战略转型。 5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。 6.商业银行公司治理的基本要求是:一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。 3.私人银行业务 答：私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。 银行资本经济资本、预期损失和非预期损失广义上的资本即资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益。 而银行的资本和资本金是等同的概念。所谓银行资本金是指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行的收益，其内涵比一般的资本更宽泛，根据实际情况某些债务也可计算在资本金内。 经济资本是一个新出现的统计学的概念，是与“监管资本（RC，Regulatory Capital）”相对应的概念。经济资本从银行内部讲，应合理持有的资本。从银行所有者和管理者的角度讲，经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。经济资本是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（UL,unexpected losses）所需要的资本。是商业银行预期在特定时期内资产可能遭受的平均损失。 是商业银行一定条件下最大损失值超过平均损失值的部分。单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。回购交易是质押贷款的一种方式，通常用在政