三个理财法则五个理财理念四大基本原则55页.ppt

专家理财的投资品种优势 按债券发行市场分类 按发行主体分类 与机构理财比较：个人多购买凭证式国债 专家理财的优势 投资方式活 专家理财的投资方式优势 现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易 回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、 价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。 套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。 专家理财的优势 信息来源广 专家理财在信息上的优势 例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。 有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业 专家理财的优势 资金规模大 专家理财在资金规模上的优势 例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。 汇集将众多人的小额资金，资金规模更大 能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益 专家理财的优势 投资技能高 专家理财在投资技能上的优势 例：**保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。 知识更全面 技术手段更先进 经验更丰富 理财观念四 理财不要走极端 害怕风险型： 不冒任何风险，不做任何投资，不做投资就是风险 赌徒心理型： 什么都不怕，什么都敢做，不思考不过滤 避免走两种极端 1、做了亏本了，是风险 2、不做，人家赚到我没赚也是风险 什么是风险？ 在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点——贪婪和恐惧。 理财观念五 投资越早越好 投资年数 累计金额 最后十年财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 15645 33778 72923 157654 早10年投资，效果完全不同！ 理财需要长时间才能看出效果 　对于想投资的人来说，什么时候开始投资是一个问题。按照科学计算，越早开始投资，就越容易创造出预期数目的财富；虽然50岁时才开始投资，仍有希望达到预期目标，但这比早些开始投资要难得多。 假设年平均收益率为11％，想在65岁的时候获利100万元的资产,从各个年龄段需要的成本： 20岁开始投，45年里总共投资3,7000元。 30岁开始投，35年里总共投资84,840元。40岁开始投，25年里总共投资188,700元。50岁开始投，15年里总共投资392,400元。 拖延是理财失败的主因从今天起开始投资勿因钱少而不理财 千万不要因为钱少而不理财 拖延和犹豫才是最大的败因 掌握三个理财法则 一、72法则—复利计算 二、80法则—高风险管理 三、4321法则—资产配置 坚守四大基本原则 一、安全原则 二、获利原则 三、流动原则 四、分散原则 树立五个理财理念 一、钱不要存在银行 二、投资理财可以致富 三、借用他人资源、智慧、时间、能力 1、投资渠道宽 2、投资品种多 3、投资方式活 4、信息来源广 5、资金规模大 6、投资技能高 四、理财不要走极端 五、投资越早越好 课程回顾 配置一个理财模型 要花的钱 我的理 财模型 保命的钱 短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活 银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障 保值升值的钱 投资获利的钱 债券、信托、分红险 固定收益理财 子女教育金 侧重保值 房产、股票、信托、基金 要花的钱 防守型 保命的钱 短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活 银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障 保值升值的钱 投资获利的钱 债券、信托、分红险 固定收益理财 子女教育金 侧重保值 房产、股票、信托、基金 要花的钱 进攻型 保命的钱 短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活 银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障 保值升值的钱 投资获利的钱 债券、信托、分红险 固定收益理财 子女教育金 侧重保值 房产、股票、信托、基金 要花的钱 稳健型 保命的钱 短期，日常消费 3-6个月生活费 侧重灵活 银行存款 保障性保险 重大疾病险 侧重保障 保值升值的钱 投资获利的钱 债券、信