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第一讲 货币、信用与利率 一、货币与货币制度二、信用 三、利息与利率 一、货币与货币制度 五个要点：货币的起源 货币的形式 货币的职能 货币的层次 货币制度 （一）货币的起源 1、古代货币起源说 先王造币说：《管子.国蓄》 “玉起于禺氏，金起于汝汉，珠玉起于赤野。东西南北距周七千八百里，水绝壤断，舟车不能通。先王为其途之远，其至之难，故托用于其重，以珠玉为上币，以黄金为中币，以刀布为下币。三币握之……先王以守财物，以御民事，而平天下也。” 众人协议说：司马迁 “农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉” ——《史记.平淮书》 2、马克思货币起源说 简单的偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币形式 （二）货币的形式 实物货币阶段、金属货币阶段、代用货币阶段、信用货币阶段 （三）货币的职能 1、马克思关于货币职能的论述 ——价值尺度 ——流通手段 ——贮藏手段 ——支付手段 ——世界货币 西方货币银行学关于货币职能的论述 ——交换媒介——记帐单位——价值的贮藏——延期支付的标准 两者的区别何在？首要职能、理论基础 （四）货币的层次 根据流动性大小，可以把货币分为几个层次。 IMF口径 我国划分货币层次的口径 为什么划分货币层次？ （五）货币制度 概念 内容（构成要素） 货币制度的类型 人民币制度 二、信用 重点掌握三个方面的内容： （一）信用的概念和作用（二）信用形式（三）信用工具 （一）信用及其作用 信用的概念 信用的特征 信用的作用 信用与泡沫经济 （二）信用的形式 商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用 （三）信用工具 传统信用工具： ——股票 ——债券 ——商业票据 衍生信用工具： ——金融期货 ——金融期权 ——互换 ——远期利率协议 三、利息与利率 （一）利率的种类（二）利率理论（三）利率的决定和影响因素（四）利率的功能（五）利率管理体制与利率市场化 （一）利率的种类 单利、复利 年利率、月利率、日利率 官定利率、公定利率、市场利率 固定利率、浮动利率 长期利率、短期利率 名义利率、实际利率 （二）利率理论 古典利率理论（储蓄投资理论） 凯恩斯货币利率理论（流动性偏好理论） 新古典学派的利率理论（可贷资金利率论） 利率期限结构理论 （三）利率的决定和影响因素 社会平均利润率 资金供求状况 国家经济政策 银行成本 物价水平 国际利率水平 （四）利率的功能 利率与储蓄、利率与投资、利率与经济核算、利率与通货膨胀、利率与经济调节 （五）利率管理体制与利率市场化 利率管理体制的概念与类型 我国的利率市场化改革 第二讲 金融机构体系 本讲主要介绍金融活动的主体，要求大家 掌握三个大问题： 一、金融机构体系的一般构成二、商业银行及其业务 三、中央银行及其业务 一、金融机构体系的构成 （一）西方国家金融机构体系的构成 1、中央银行 2、存款货币银行 3、专业银行 4、非银行金融机构 （二）我国金融机构体系的构成 建国以来，我国金融机构体系的发展大体经历了三个阶段：——大一统的”人民银行”体制 ——与有计划商品经济体制相适应的金融体系 ——与社会主义市场经济相适应的金融体系 二、商业银行及其业务 商业银行的产生和发展： 从铸币兑换业到现代金融企业 （一）商业银行的类型及发展趋势 职能分工型商业银行 全能型商业银行 商业银行的综合性、多功能发展趋势 （二）商业银行的功能 信用中介、支付中介、化各阶层收入为资本、创造信用流通工具 （三）商业银行的业务 负债业务、资产业务、中间业务 （四）商业银行的经营管理理论 资产管理理论：从产生到20世纪60年代 负债管理理论：20世纪60年代至70年代 资产负债管理理论： 20世纪70年代中期 三、中央银行与金融监管 中央银行概念 中央银行类型 ——单一的中央银行制度 ——复合的中央银行制度 ——跨国的中央银行制度 ——准中央银行制度 中央银行的特点 不以盈利为目的、不经营普通银行业务、具有相对独立性、只对金融机构或政府办理业务 中央银行的职能 发行的银行、银行的银行、国家的银行 中央银行的业务 负债业务、资产业务、中间业务 第三讲 货币需求与货币供给 一、货币需求二、货币供给三、货币均衡四、货币非均衡 一、货币需求 货币需求理论发展的内在逻辑 1、传统的货币数量说 现金交易数量说 ——费雪方程式 现金余额数量说 ——剑桥方程式 2、凯恩斯的货币需求理论 货币需求的动机： ——交易动机的货币需求 ——预防动机的货币需求 ——投机动机的货币需求 3、对凯恩斯货币需求理论的发展 平方根定律、立方根定律、托宾模