理财解题第五章.ppt

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式（ ） 答案：A 股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散（ ）。 答案：B 由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。（ ） 答案：B 封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。 （ ） 答案：B 解析：由于封闭型基金在封闭期间内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖。 ? 解析：信托产品的风险特征　　信托产品面临的风险包括：　　（1）投资项目风险　　信托产品多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。 （2）项目主体风险　　信托项目的实际操作和经营管理主体的管理水平、财务状况及还款意愿影响着信托产品的安全程度。 （3）信托公司风险。包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估后，对其进行信用加强，降低项目的风险。因此项目评估的结果和信用增强措施是影响信托产品风险的重要因素。 （4）流动性风险。信托产品流动性差、缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 基金的流动性风险表现在（　）。　　A.基金组合中股票价格的波动　　B.基金组合中债券价格的波动　　C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长　　D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售　　E.基金管理人操作失误 答案：CD 　解析：基金产品主要风险：　　①价格波动风险。由于基础资产（股票、债券）价格波动引起的波动。　　②流动性风险。封闭式基金在市场进行买卖，购买者可能面临在一定价格下无法出售或不能及时出售的风险。开放式基金在遇到巨额赎回时会延长赎回时间，从而会造成赎回金额的不确定性。 万能保险是一种（ ）的新型寿险。 A.缴费灵活 B.保额可调整 C.非约束性 D.可分红 E.保险费被分成两部分 答案：ABCE 解析：万能险 缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。保险公司按合同在扣除一定费用后，将保费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司定期从保单账户价值中扣除风险保费等费用。 万能型储蓄类寿险，可以任意支付保险费和任意调整死亡保险金给付金额。客户交纳的保费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。 ? 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（ ）。A．条块现货B．金币C．黄金基金D．金矿E．“纸黄金” 答案：ABCE 新型投资型保险产品的种类包括（ ）。A．出口信用保险B．万能保险C．投资连接型保险D．分红保险E．收入补偿保险 答案：BCD 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（ ）A．消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D．通过合法的手段降低客户的税收负担E．实现客户资产的最快增值 答案：ABCD 解析：投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。 客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（　）。A．客户甲是基金持有人B．国泰基金公司是基金管理人C．中国银行是基金管理人D．中国银行是基金托管人E．国泰基金公司是基金托管人 答案：AB 解析：基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人；基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人；中国银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。ABD项正确。 证券投资基金与股票、债券的区别表现在（　）。A．投资者地位不同B．经济关系不同C．投资工具性质不同D．收益与风险不同E．投资回收方式不同 答案：ABCDE 解析：证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：①投资者地位不同。股票持有人是公司的股东，有权对公司的重大决策发表自己的意见；债券的持有人是债券发行人的债权人，享有到期收回本息的权利；基金单位的持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。 ②风险程度不同。一般情况下，股票的风险大于基金，而基金的基本原则是组合投资，分散风险，把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证券，把风险降至最低程度。债券在一般情况下，本金得到