第四讲_国际贸易保险惯例与规则.ppt

第四篇　国际贸易保险　　 惯例与规则 第十章 保险原则与惯例 国际贸易保险的基本原则 （一）可保利益原则（Insurable Interest） （二）最大诚信原则（Utmost Good Faith） （三）损害赔偿原则（Principle of Indemnity） （四）近因原则（Proximate Cause） 一、保险利益原则（可保利益） （一）概念：投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。 保险合同保障的是可保利益，不是保险标的 可保利益是保险合同的效力要件 可保利益的来源 （二）构成条件 保险利益必须是法律认可的利益 保险利益必须是确定的或可以实现的 保险利益必须具有经济价值或可以估价 （三）规定保险利益的意义 二、最大诚信原则 原因：信息不对称 要求： 对于投保人－对重要事实的申报、保证以及违背该原则的处分。 对于保险人－以下义务 不得欺骗投保人、被保险人或受益人 不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况 不得阻碍投保人、被保险人履行如实告知的义务或诱导其不履行告知义务。 （2）陈述（representation） 含义：将所知悉的保险标的的事实向保险人做说明。 陈述方式：书面或口头；主动或被动均可 内容：重要事实的陈述；一般事实的陈述；对希望和想法的陈述 法律后果： 重要事实——必须真实，否则保险人有权解除合同； 一般事实——基本正确。 希望与想法——即使与事实有出入也不能解除合同 对保险人——禁止反悔原则 法律后果：原则上，不论保证的事项是否是重要事实，也不论是明示保证还是默示保证，只要投保人违反保证，保险人就有权解除合同或拒赔。 英国——从违反保证之日起，解除合同 美国——违反确认的保证，保险人自始解除合同；违反承诺的保证，保险人自违反保证之日起才可解除合同 中国——投保人应书面通知违反保证的情况； 保险人可选择解除合同或增加保费，修改承保条件； 解除合同的，保险人要退回合同解除至保险期限届满期间的保费 三、经济补偿原则 保险合同包括两类：补偿性合同、给付性合同 1.概念：在财产保险中被保险人与保险人签订保险合同，将特定的风险转由保险人承担，当保险标的发生了承保责任范围内的损失时，保险人按约赔偿，但赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或保险人遭受的实际损失，也不能超过被保险人的可保利益。 目的：被保险人不能因保险额外受益 意义 2.赔偿额度： 以实际损失为限 以保险金额为限 以保险利益为限 （1）不同赔偿方式下如何计算赔偿额度 定值保险的赔偿计算 损失程度： （保险标的损失当时的完好市价－保险标的受损后的残值）÷ 保险标的受损当时的完好市价× 100％ 保险赔偿额： 保险金额× 损失程度 示例： 运输中某货物保险100％价值120000元，保险金额120000元，货物出险受损。如系全损，则赔付120000；如有残值，则需考察出损当时的完好市价，假设该市价为110000元，残值为22000元，则应赔： 120000× （110000－22000） ÷110000 ×100％＝96000元 不定值保险的赔偿计算： 比例赔偿法： 保险程度： （1）保障程度＝保险金额÷损失当时的完好市价×100％ （2）损失额＝损失当时完好市价－残值 （3）保险赔偿额＝损失额×保障程度 示例： 1.保险金额54000元，损失时完好市价60000元，受损后财产残值2000元，赔多少？ 2.同上例，但损失时完好市价50000元，赔多少？ 第一损失赔偿法 赔偿金额＝损失金额（损失金额不超过保险金额） 例1：保险金额54000元，受损时财产完好市价60000元，若损失50000元，则赔（ ）；若损失58000元，则赔（ ）。 例2：同上例，受损时财产完好市价为40000元，则最多赔（ ）。 限额责任赔偿法 （2）重复保险后的分摊原则 概念：double insurance,指投保人对同一保险标的、同一可保利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人订立保险合同的保险。 狭义的重复保险和共同保险 重复保险的分摊原则主要适用于狭义重复保险的情况 重复保险的构成条件： 必须是对同一保险标的和同一保险事故投保 必须是对同一可报利益投保 必须是同两个以上保险人订立保险合同 必须是保险期间重叠的投保 必须是每个保险人都对损失负责的投保 分摊原则：被保险人获得的赔偿金额总和，不得超过保险标的的受损价值或保险价值。 分摊方法： 比例责任分摊 责任限额分摊 连带责任分摊 顺序责任分摊 平均分摊 代位追偿权的条件： 保险合同必须具有补偿性 第三者应负损害赔偿