p2p的研究,毕业设计论文详解.doc

中央广播电视大学开放教育（本科）毕业论文 我国P2P现状和对策研究 作　　者：　　　 　 　 学 校：　　 广播电视大学 　 　 专　　业：　　　　　 金融学 　　　 年　　级：　　　　　 2014年秋　 　 学　　号：　　　 　　　 指导教师：　　　　 　 吉老师 　 　 答辩日期：　　　　　　　　　　　　　 　 　 成　　绩：　　　　　　　　　　　　 　　　 开 题 报 告 一、论文题目：我国P2P现状和对策研究 二、课题研究的意义 近年来，随着互联网信息的创新与发展，各种业态的新金融的服务企业迅猛发展，尤其是服务于小微企业的P2P的网贷行业，同时对巨大的传统金融行业形成了挑战。 P2p的发展对中小企业融资方面的意义 　在中国，经济增长模式的转变、经济的可持续的发展，都不可能离开中小企业的发展，仅仅靠国企的转型是不能实现的。所以中小企业能不能健康稳定的发展，资金是非常重要的问题。马云说过，中国现代的这个金融体系20%的人拿到80%的钱，有大量的中小企业没有被金融体系所覆盖，所以现在来讲网络借贷开辟了一个新的领域，成为中小企业发展的福音。 　P2p的发展对利率市场化的意义 　网贷市场的越来越透明化，对于利率的市场化有着直接的促进意义，它可以带动整个金融行业向市场化转变。 　P2p的发展对于投资人的意义 　很多国内的媒体分析到，在中国，投资理财选择有很大的局限性，除了银行存款，还有就是买股票。但在证券市场持续低迷的情况下，这个选择也不是很好的选择。另外就是房地产，这个需要一定的资金额度，无形之中提供了较高的门槛。所以网络借贷扩大了投资人可以投资的范围。 　P2p的发展对于金融互联网的意义 　首先网贷是金融的一个部分，金融是服务业的一个部分。任何时间、地点、方式的消费体验，将成为今后整个服务业发展的一个方向，消费者不会专门去为购物跑一趟，消费者同样不会专门去为存款跑一趟。P2p网贷提供了这样的一个途径，帮助人们更舒适的生活。 总而言之，p2p对于未来中国梦的实现，对于中国社会更理想的发展都会产生深刻的影响。 三、论题的研究方法 1、实证分析与规范分析相结合：对我国p2p进行实证研究分析，对有关政策建议进行规范分析。 2、对比法：通过对p2p进行优劣对比，引导政策法规的规范。 3、文献资料法：查找相关的文献资料，了解目前国内外关于p2p的研究情况，借鉴有关研究成果。 4、其它分析方法：历史分析、静态分析、动态分析等。 四、本文研究的内容 本文拟从五个方面探讨我p2p的现状分析及对策研究。 第一部分主要从两个方面阐述我p2p产生的根源和现状 （一）p2p产生的根源 （二）p2p的发展现状 第二部分主要阐述国内外p2p的特点和运作模式 (一) 国外p2p的运作模式 (二) 国内p2p的运作模式 第三部分是对p2p的正负两个方面问题分析 （一）p2p的积极效应 （二）p2p的不足之处 第四部分对p2p未来发展趋势的浅析和预判 第五部分从五个方面提出发展与完善民间融资的对策建议 （一）大力建设普惠金融基础 （二）国家必须在P2P发展到一定阶段后，制定相应的入市准则标准。 （三）监管层的规范，要求P2P的成立运行必须受到相应的监管。 （四）P2P平台创业者必须自律。 （五）投资者在进行投资时必须注重考查p2p平台。 五、 本文研究的结果 p2p这一模式信用风险较高，贷款质量远劣于普通银行业金融机构。以美国为例，征信体系已经发展完善，每个人都有一个终生相随的社会保险账号，连着信用分数，网站只需与评级机构合作，拿到这些分数，便可大大降低信贷风险。而在国内，个人消费和金融信用数据库由中央征信局管理，相关数据尚不完善，且目前大多人人贷网站难以共享其数据库。 根据美国的经验，应付危机的办法主要有：在负债业务方面，拓展多种形式的融资渠道，主要包括发行大额可转让定期存单（CD）、公司债券等；在资产业务方面，提高贷款业务的效率，同时拓宽中间业务渠道；从资产、负债业务的综合角度看，推行以抵押支撑证券为主的多种形式的资产证券化业务。可是，由于目前的现实情况，这些方法在中国存在着相当大的局限。就发行CD而言，我国在1986年即已出现CD，但在90年代中期被央行勒令停止。个中原因主要在于：这种创新突破了中国利率管制体制，在商业银行治理结构未得到有效改善的情况下，这将引发存款利率大战，危及银行体系的安全；就金融机构发行公司债而言，目前相应的法律和管理办法还不健全，或根本没有出台；就提高贷款业务的效率而言，居高不