精算培训-基本概念讲解.ppt

五、精算在车险定价中的运用 * 1、案例 假设有强、弱两个公司，2009年分别有A、D两个车型各承保5辆。A的赔付成本为5元、D的赔付成本为10元，无费用。如下表：   公司 车型（辆） A D 强 5 5 弱 5 5 两公司2010年采取的定价政策如下：  定价政策 公司 A D 强 5 10 弱 7.5 由于客户逆选择，弱公司的A车中有20% （1辆）嫌保费7.5太高（应收费5元），转向强公司，其余的4辆车还比较忠诚；强公司的D车中有20%（1辆）嫌保费10太高，转向弱公司（只收7.5），其余的4辆车还留在强公司。到2010年底的结构如下：   公司 车型（辆） 保费 总保费 总赔款 利润 A D A D 强 6 4 6*5 4*10 70 70 0 弱 4 6 4*7.5 6*7.5 75 80 -5 如果不能及时纠正，这样的故事会在2011年、2012年……一直演下去。科学定价的能力也是公司核心竞争力之一！  五、精算在车险定价中的运用 * 2、当前一些保险公司在车险定价上的做法 在进行一维分析的基础上，运用sas等统计软件进行车价、车龄、车型、驾驶人性别、年龄等多维度分析，确定风险保费，计算赔付率，与手续费联动，进行逐单成本核算，选择优质业务，抢占市场先机。 谁在确定客户纯风险保费上占得先机，就能有的放矢，最终赢得客户，赢得市场。 ?   六、相关建议 * 1、加强未决赔案的估损管理，合理、准确地估计已报案未决金额，使赔付成本信息尽快传导到承保部门，为促进承保和理赔的良性互动打好数据基础。 2、加强理赔的流程管理。建立长期未决赔案的定期清理机制；加强理赔效率管理，改善报案及时登录率、及时立案率、结案率、结案周期、未决发展偏差率等指标，建立稳定、高效的赔付模式，不断提高公司的客户服务能力和市场美誉度。 3、以客户为单元，加强承保分析，甄别出优质客户，优化费用资源配置，提高竞争力。 做优质的业务，不管是在1月1日还是12月31日的保单。 选择重于努力！  谢谢大家！ * * 精算培训-基本概念 精算部 2011·10·28 * 精算学：运用概率统计工具,利用精算模型对保险业务中的各项随机变量进行统计预测。比如：出险频率、案均赔款、IBNR等。 工具:概率统计学 基础:扎实有效的数据 包括：保费、已决、已报未决等 * 一、基础指标 二、比率指标 三、责任准备金评估基本方法 四、各会计准则下的准备金 五、精算在车险定价中的运用 六、相关建议 目录 一、基础指标 * 一、基础指标 （一）承保 1、保费收入 指保险人在一定时期内因承保业务而收取的保险费。 2、未到期责任准备金 在评估时点，对保险责任尚未到期的保单的未了保险责任而提取的资金准备。 3、已赚保费 在保险人所收保费中，已尽保险责任所对应的那部分保费。 已赚保费=当期保费收入-期末未到期责任准备金+期初未到期责 任准备金 4、已经风险单位数 在一定时期内，保险人已经提供了相应的保险保障的风险单位数。 * 一、基础指标 例：假设某新公司在2011年1月1日、4月1日、7月1日、10月1日分别承保一辆机动车，保费都是120元，保险期间为一年，保单获得费用率15%，一般管理费用33元。评估日为2011年12月31日。如下图： 2011 2012 2011.1.1 4.1 7.1 10.1 12.31 2012.4.1 7.1 10.1 12.31 * 则：1、保费收入=120×4=480元 2、未到期责任准备金=0+120×0.25+120×0.5+120×0.75=180元 3、2011年已赚保费=120+90+60+30=300元 其中：20111Q已赚=30 20112Q已赚=60 20113Q已赚=90 20114Q已赚=120 4、已经风险单位数=1+0.75+0.5+0.25=2.5辆 一、基础指标 （二）理赔 1、已决赔款 指已经支付给被保险人的赔款。 2、已发生已报案未决赔款准备金（Case