广州高级白领家的五大理财计划.doc

广州高级白领家庭的五大理财计划 燕子一家的年总收入高达37万余元，是广州年轻的高级白领家庭。对于燕子一家来说，他们中短期和远期的理财需求大致有五个，非常想请专家为他们制定一套适合自己的理财方案。 　　2000年在广州某中专学校毕业后，燕子就留在广州，从事销售工作。不过燕子是个非常积极的女孩，工作之余还抓紧时间上夜大，攻读大专学历。经过四年的奋斗，燕子不仅获得大专文凭，工资也涨了不少。尤其是2003年8月份进入一家全国知名的公司后，燕子的月薪节节高升，2005年期间一度上涨到8000元。 　　燕子的爱人，毕业后一直在广州一家知名的网络公司工作，现在已经是3D动画制作方面的技术主管，税后月薪高达14000元。 　　结婚之后，燕子和丈夫过了2年多的二人世界的甜美生活。2006年5月，燕子生了个漂亮的女儿，小两口为此乐开了花。坐了4个月的月子，休养生息后的燕子重新回到销售的工作岗位，只不过薪水有些减少，月薪3000元多一点。 　　高收入高消费 　　目前燕子一家的月收入高达17000元，是广州典型的高级白领家庭。加上燕子丈夫公司每年有15万元的股票分红，夫妻俩还有双薪的年终奖金17000元左右。这样一年算下来，燕子家庭年总收入就有371000元。 　　尽管有这么高的收入，燕子还是有些担忧，因为她们一家的消费也非常高，尤其是有了小孩之后。每月的费用差不多是这样的：伙食费2600元，打车1000元，日常用品1500元，衣服1600元，孩子养育费2000元，其他（水电、煤气、管理费等）2000元，共计10700元。如果加上外出旅游或购买大宗商品的话，燕子一家每月的消费超过12000元，占月收入的70%多一点。 　　家庭总资产8_9万元 　　结婚3年多，燕子最大的家庭资产就是一栋位于广州市繁华区域的房子，100多平方米，价值70万元。这套房子是一次性付款购置的，没有月供负担。另外燕子还有15万元的一年期定期存款，2万元活期存款，5000元现金，以及价值1.5万元的收藏品。 　　燕子的家底还是很丰盈的，资产总额高达8_9元，而且没有任何负债。只不过，燕子的资产使用率太差了，资产组合急需改变，以获得更多投资回报。 　　保险失衡 　　说实话，燕子也是个精明的主妇，保险意识比较好。早在两年前就为丈夫和自己买了一份投资连接险，每年缴费12000元。这份投连险的主保险人是燕子的丈夫，投资险保额30万元，重大疾病险保额30万元，意外险保额50万元；燕子作为第二保险人，是她丈夫保单的附加险，定期寿险保额30万元（缴费到55岁），女性健康险保额30万元（缴费到55岁）。另外燕子还购买了另外一个保险公司的一年期的意外伤害险保额5万元。 　　燕子对保险不是很了解，希望理财专家能为自己家庭的保单把脉。是否要增加自己和丈夫的保险？是否要为自己的女儿购买保险？还有，燕子想为自己的父母购买保险，不知如何买好？ 　　理财五大需求 　　对于燕子一家来说，他们现在的理财需求大致有五个。 　　第一，在短期内改变现有的资产配置结果，使得自己的现有资产从8_9万元增加到100万元。 　　第二，由于孩子的出生，燕子想在孩子2岁的时候换一套更大的房子。 　　第三，两三年后能否购买一辆20万元左右的私家车。 　　第四，孩子的教育基金（3岁后读幼儿园， 5岁读小学，11岁读中学，17岁读大学，21岁可能送国外留学，燕子准备筹集50万元的教育资金）和燕子夫妻俩的养老基金如何筹措。 　　第五，保险如何调整。 　　燕子想请教理财专家解答以上的困惑，并制定一套适合自己的理财方案。 　　每月收支状况（单位：元） 每月收入 每月支出 本人收入 3000 房屋或房租 0 配偶收入 14000 11500 2000 其他家人收入 0 子女教育费 0 其他收入 0 医疗费 500 合计 17000 合计 12000 每月结余（收入-支出） 5000 　　年度性收支状况（单位：元） 收入 支出 年终奖金 17000 保险费 12000 存款、债券利息 3500 产险 0 股利、股息 150000 其他 0 其他收入 0 合计 170500 合计 12000 每年结余（收入-支出） 158500 　　家庭资产负债状况（单位：万元） 家庭资产 家庭负债/TD tr 现金及活存 2.5 房屋贷款（余额） 0 定期存款 15 汽车贷款 0 股票 0 消费贷款（余额） 0 债券 0 信用卡未付款 0 基金 0 房地产（自用） 70 黄金及收藏品 1.5 资产总计 8_9 负债总计 0 净值（资产-负债） 8_9 　　全家保险（保额：万元） 投连险 寿险 意外险 重疾险 女性健康险 本人 0 30 5（年缴