中国工商银行个人民币理财产品说明书.doc

中国工商银行个人人民币理财产品说明书 周周利超短期 2010年第1期 一、产品概述 产品名称 工银财富·周周利超短期个人人民币理财产品 代码：SZ1W1001 目标客户 经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人财富客户 投资及收益币种 人民币 期限 七天滚动 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 产品募集期 2010年3月17日 至2010年3月23日17点整 如果该产品募集期结束前认购规模达到计划发行量，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布公告，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。 产品初始募集规模 20亿 产品起始日 2010年3月24日 投资周期 2010年3月24日起每七个自然日为一个周期 投资周期起始日 产品起始日后的每周三（如遇法定节假日，则延至下周三） 投资周期结束日 产品起始日后的每周二（如遇法定节假日，则延至下周三） 分红日、兑付日、到帐日 每投资周期结束日次日（即每周三）分红、兑付，当日到帐。（如遇分红、兑付日为法定节假日，则按周顺延，实际持有期限相应按周增加） 开放日 开放日为本投资周期的起始日次日（即周四）至本投资周期的结束日（即下周二）。客户可在开放日每天的9：00-17：00进行下一周期投资预约，包括新增申购、追加购买以及部分赎回或全额赎回。 预约生效日 截至本投资周期结束日的预约在下一投资周期生效 首笔购买最低金额 10万元 追加购买最低金额 10000元，以10000元整数倍追加 单笔赎回最低份额 10000份，以10000份整数倍追加 交易级差 10000份 单位金额 1元/份 理财资产托管人 工商银行股份有限公司深圳分行 固定费率 销售手续费：0.2％，托管费：0.03％，按日计提。 预期最高年收益率测算 本理财计划将主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、优质企业信托融资项目、票据信托融资项目、以及新股申购等其它投资管理工具。 该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约3.00％，扣除工商银行理财销售手续、托管等费用0.23%，产品每投资周期到期后，客户预期可获得最高年化收益率约为1.92%，超过1.92%的收益部分作为工商银行的投资管理费。 预期收益计算方法 本周期收益＝本期投资本金×本期年化收益率×本期实际持有期限/365 工作日 国家法定工作日 提前终止权 客户无权提前终止该产品，银行有权根据第八条的约定行使提前终止权 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 预期最高年化收益率 调整说明 银行根据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前一个投资周期公布 暂停申购和赎回的说明 如遇节假日或市场重大变化，为充分保证理财产品持有人的利益，银行有权暂停客户申购和赎回产品的投资行为，并至少提前一个投资周期予以公布 其他规定 到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 二、投资对象 本期产品主要投资于信托融资项目（不含工商银行信贷资产和票据资产）、银行间债券市场发行的各类债券、新股申购以及其他货币资金市场投资工具。 本期产品拟投资的信托融资项目均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托融资项目用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本期产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。 三、投资团队 本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。 本期产品所投资的信托融资项目受托人包括: 中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H231000001（《中华人民共和国金融许可证》），注册资本12亿元人民币，其中包含美元1500万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。 中融国际信托有限公司（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会批准开展营业性信托业务的非银行金融机构，机构编号为K0019H223