中国民生银行发战略.doc

中国民生银行发展战略 3民生银行发展战略的环境分析 近二十年来，我国以股份制商业银行和城市商业银行为主体的中小商业银行得 劐了迅速发展。但对中小商业银行来说，内外部经营环境正逐渐发生变化伽。从外部 环境看，金融改革提高了四大国有商业银行的市场竞争能力，中小商业银行市场化 运作的领先优势有可能逐步淡化和丧失。加入世贸组织之后面对外资银行的竞争， 中小商业银行的营销和盈利能力可能削弱。在外部环境变化的同时，包括民生银行 在内的众多中小商业银行的自身条件也在发生变化。经过前一阶段的高速增长，国 内十家全国性股份制商业银行大都完成了初刨阶段的历史任务，资产规模和经营实 力已经达到了一个新水平。随着规模的扩大，经营风险随之增大，稍有不慎就会给 带来不可估量的损失。 作为一家新兴的股份制商业银行，中国民生银行要在市场竞争中求得生存和发‘ 展，就必须根据各种外部相关因素和内部自身条件的变化，使自身的行为适应不断 变化的外部环境，以全新的视野实施和强化战略管理。本章主要对民生银行实施战 略规划和战略管理的内、外部环境进行分析，为民生银行制定和实施发展战略提供 现实依据。 3．1外部经营环境分析 3．1．1国内银行业市场结构 1)我国银行业的市场主体 目前我国的银行业主体主要由以下几部分构成嘲。 (1)中央银行：中国人民银行享有货币发行的垄断权，是最后的贷款人，代表 殴府管理全国的金融机构和金融活动。 (2)政策性银行：由政府设立，一以贯彻国家产业政策区域发展政策为目，不以 盈利为目的的政策性银行，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银 行。 (3)商业银行：以经营存贷款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营 目标的商业银行。 国有独资商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国 银行。四家国有银行是由国家专业银行演变而来，随着1994年原国家专业银行的政 策性业务分离，各行的业务交叉逐步扩大，传统分工逐渐淡化a国有独资商业银行 是目前我国银行业体系的主体，近几年来他们的运营机制有所改善，内部管理得到 加强。 股份制商业银行：包括交通银行：深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银 行、华夏银行、招商银行、广大发展银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民 生银行十家。这些银行的股本结构完全不同，总体上看以企业法入和财政入股为主， 服务比较灵活，业务发展很快。 城市商业银行：大部分城市商业银行是通过吸收地方财政和企业入股组建而成， 依照商业银行经营原则为地方经济发展服务。 此外还包括外资银行城市和农村信用社。 2)国内商业银行的经营策略 在所有商业银行中，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行 作为四家国有独资银行在整个银行体系中占有绝对优势，国有商业银行构成了我国 银行业的主体。从银行业的市场结构来看，影响我国银行业竞争力的主要是国有 商业银行和十家全国性股份制商业银行。按照资产规模的大小，笔者将国内14家 商业银行分为三类：资产规模大于10000亿元的大型商业银行；资产规模大于3000 亿元小于10000亿元的中型商业银行；资产规模下小于3000亿元的小型商业银行。 这三类银行在经营业绩、经营理念及发展战略上均有不同。 (1)大型商业银行均为国有独资商业银行，四家银行的平均资产规模远远大于 中小商业银行。四家大银行在经营理念上也采取了一种粗放式经营的思路：主要通 过不断增加营业网点和员工数来提高市场份额。虽然近两年来为了提高效益而精简 机构和人员，但截止到2003年底，四大商业银行的平均机构个数和员工数仍分别在 3．5万和40万以上。粗放式经营一方面形成了规模经济，四大银行的平均存款费用率、贷款费用率和资产费用率均低于中小银行；另一方面导致了盈利水平的低下， 税前利润、资产利润率、资本收益率等各项指标均大大落后于中小银行。总之，国 有大银行在与中小银行的竞争中虽然实力雄厚、市场份额占很大优势，但是人均各 项指标明显落后，其整体经营的效率不高。 (2)全国性股份制商业银行是80年代中期相继成立的新型股份制商业银行的 代表。由于其不受体制上的束缚，经营较为灵活，同时经营网点基本上可以覆盖国 内主要大中城市，而且在银行技术上也较为先进，因此市场份额和资产规模都提高 很快，从各项经营指标来看，存款费用率、贷款费用率和资产费用率和国内大银行 差别不大，在资本收益率、资产利润率及利润收入率等各项盈利指标上处于国内领 先水平。中型银行的管理水平也处于国内前列，例如交通银行是国内首家实行资产 负债比例管理的银行。综合各方面看，全国性股份制商业银行的整体经营效率较高， 竞争力较强。 (3)国内中小城市商业银行普遍成立时间短、业务规模小，但发展很快。由于 城市银行的资产规模与大中型银行比处于劣势，而且其经营机构主要集中在