商业银行个人理论文.doc

浙江工业大学成人教育学院 毕业设计（论文） 题目 商业银行发展个人理财业务探讨 专 业 会计学专升本 班 级 2011级会计学 学生姓名 王毅仁 指导教师 鞠 岗 2013 年5月 摘 要 录 一、个人理财的基本概念…………………………………1 （一）个人理财的内涵……………………………………1 （二）个人理财业务的分类………………………………1 （三）个人理财业务的对象………………………………1 二、国内个人理财业务的发展状况及其趋………………2 （一）我国商业银行个人理财业务的发展状况…………2 （二）国内个人理财业务的发展趋势……………………2 三、我国商业银行个人理财业务存在的问题……………3 （一）理财法制环境不完善………………………………3 （二）专业人才的匮乏……………………………………4 （三）客观技术条件落后…………………………………4 （四）鼓励产品创新的机制不健全………………………4 （五）缺乏正确的理财意识………………………………5 四、进一步发展我国商业银行个人理财业务的对策……5 （一）进一步加强法制建设………………………………5 （二）加强专业人才的建设………………………………5 （三）改善技术条件………………………………………6 （四）加快创新……………………………………………6 （五）培养投资者正确的投资理念………………………7 五、结论……………………………………………………7 主要参考文献………………………………………………8 致谢 ………………………………………………………9  商业银行发展个人理财业务探讨 一、个人理财的基本概念 （一）个人理财的内涵 　 个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报于风险的不同要求。 （二）个人理财业务的分类 按方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推荐等专业化服务。理财服务——银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，介绍客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。分为是人银行业务——人及其家庭提供的理财业务和理财规划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。 （三）个人理财业务的对象 个人理财业务的服务对象是“特定的个人”，即包括具有金融理财需求的自然人、有自然人组成的家庭和以家庭财产承担无限责任的个体工商户、私人企业或个人独资公司。在国外，零售银行除了发展个人金融，也纷纷把小企业作为自己的服务对象，甚至是主要服务对象。按照服务对象的资产条件也可分为低端服务对象、中断服务对象和高端服务对象。 二、国内个人理财业务的发展状况及其趋势 （一）我国商业银行个人理财业务的发展状况 　　1、个人理财业务在我国还处于新兴阶段。近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。而个人理财业务在我国还处于新兴阶段。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚刚起步。1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。1996年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，其后各家银行竞相推出自己的特色产品。近年来，个人理财业务受到各家商业银行的推崇，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济利益增长点。中国银行在上海的私人理财中心已在2006年7月份正式开业；建设银行今年在北京、上海、广州、深圳等地开展个人理财服务；其他各大商业银行和保险公司纷纷推出自己各自的理财服务，为个人提供全面的财务分析和理财建议等多面的个性化服务。 　　2、个人理财产品不断丰富。2009年是银行理财业务高速发展的一年，作为银行理财业务主要载体之一的个人理财产品，其规模也迅猛增加。2006年包括民生、招行在内的13家商业银行发行了76款个人理财产品；2007年包括中信、兴业在内的26家商业银行发行了593款个人理财产品；2008年包括北京银行、中国银行在内的26家商业银行发行了1158款个人理财产品。2